退休之后医保账户还会进钱吗？医保卡每月划入的金额如何计算？(2)

（二）与养老金挂钩计算

按养老金一定比例划入：许多地区退休人员医保个人账户返款依据养老金数额按比例进行调整。以江苏无锡为例，当地企业退休人员的医保返款按照本人养老金的 7% 计算。假设一位退休人员原本养老金为 4000 元，那么每月医保返款为 4000×7% = 280 元。随着养老金方案的调整，若该退休人员养老金上涨至 4130 元，每月医保返款则变为 4130×7% = 289 元 。这种计算方式使得退休人员的医保个人账户金额与养老金水平紧密相连，养老金的增长会同步带动医保返款的增加，为退休人员提供更多的医疗资金支持。

按地区人均养老金比例划入：还有一些地区按照当地人均养老金的一定比例来计算退休人员医保个人账户划入金额。比如四川的医保返款比例约为当地人均养老金的 2.8%。假设当地人均养老金因养老金方案调整从 3600 元提高到 3700 元，原来每月医保返款为 3600×2.8% = 100.8 元，调整后则变为 3700×2.8% = 103.6 元 。这种方式考虑了地区整体的经济和养老水平，使医保返款在一定程度上体现了地区差异。

（三）按年龄段划分额度

一些地区会根据退休人员的年龄段来确定医保个人账户的划入金额。例如海南省，自退休次月起至 70 周岁（不含 70 周岁）（已达到累计缴费年限），个人账户每月划入 60 元；70 周岁（含 70 周岁）（已达到累计缴费年限），个人账户每月划入 72 元 。这种方式充分考虑了不同年龄段退休人员的医疗需求差异，随着年龄的增长，医疗需求可能增加，相应的医保个人账户划入金额也有所提高。

三、方案依据

（一）国家层面方案

国家对于退休人员医保个人账户的资金划入有总体的指导原则。虽然各地在具体执行上存在差异，但都遵循保障退休人员基本医疗需求的宗旨。国家鼓励职工连续参保，当职工累计缴费年限达到参保地法规后，退休人员能够享受医保报销待遇，并且医保统筹基金向个人账户划拨资金，以支持退休人员的日常医疗费用支出。这体现了国家对退休人员医疗保障的重视，确保他们在退休后能够看得起并用得起药。

（二）地方方案差异

由于我国各地经济发展水平、医疗资源分布等情况不同，地方在执行国家方案时，会根据本地实际情况制定具体的医保方案。在退休人员医保个人账户划入金额的计算上，各地标准不一。经济发达地区可能会给予退休人员更高的医保个人账户划入金额，以更好地满足退休人员的医疗需求；而一些经济相对落后的地区，可能会根据自身的医保基金承受能力，制定相应的标准。这种地方方案的差异，旨在使医保方案更贴合当地实际情况，提高医保基金的使用效率。

四、实际案例介绍

案例一：张大爷是江苏无锡的一名退休职工，他的养老金每月为 3500 元。按照当地医保方案，退休人员医保返款按照本人养老金的 7% 计算，那么张大爷每月医保个人账户能划入 3500×7% = 245 元。张大爷平时有高血压等慢性病，需要长期服药，这笔医保返款在一定程度上减轻了他的购药费用负担。

案例二：王奶奶在四川某市退休，当地人均养老金为 3200 元，医保返款比例约为当地人均养老金的 2.8%。王奶奶每月医保个人账户能划入 3200×2.8% = 89.6 元。王奶奶经常去社区医院看门诊，医保个人账户的钱基本可以满足她的门诊费用支出，让她感受到了医保方案的实惠。

案例三：李爷爷在烟台退休，今年 68 岁，属于 70 周岁以下退休人员。按照烟台的医保方案，他每月医保个人账户划入标准为 100 元。李爷爷平时身体还算硬朗，偶尔去药店买点常用药，这 100 元的医保返款基本能够满足他的日常用药需求。

五、当前方案对退休人员的影响

（一）积极影响

医疗保障增强：退休人员医保个人账户有资金划入，为他们的日常医疗费用支出提供了一定的资金支持。无论是购买药品、支付门诊费用还是在定点药店购药，都能使用医保个人账户的钱，减轻了退休人员的经济负担，增强了他们的医疗保障能力。

与养老金联动的优势：医保返款与养老金挂钩的方案，使得退休人员在养老金增长的同时，医保账户资金也相应增加。这不仅提高了退休人员应对日常医疗开支的能力，还让他们感受到了国家对退休人员的关怀，增强了他们的幸福感和获得感。

（二）可能面临的挑战

医保基金压力：随着人口老龄化的加剧，退休人员数量不断增加，医保基金的支付压力也在逐渐增大。医保返款增加和城乡居民医保财政补助标准提高，无疑会进一步加大医保基金的支付压力。这就需要国家和地方政府加强医保基金的管理和监督，优化医保基金的使用效率，确保医保基金的可持续性。

方案调整适应期：医保方案的调整，如退休人员医保个人账户划入金额的计算方式改变、划拨方式从年初一次性到账改为按月划拨等，可能会让退休人员在短期内不太适应。需要相关部门加强方案宣传和解读，让退休人员充分了解方案变化，做好相应的准备。

六、注意事项

（一）关注缴费年限

即将退休的人员要提前关注自己的医保缴费年限是否达到参保地法规。如果未达到，可以提前了解补缴方案或继续缴费的方式，避免因缴费年限不足而影响退休后的医保待遇。同时，要注意保存好医保缴费凭证，以便在需要时查询和核对缴费记录。

（二）了解当地方案

不同地区的医保方案存在差异，退休人员要及时了解当地关于退休人员医保个人账户的相关方案，包括划入金额的计算方式、划拨时间、使用范围等。可以通过当地医保部门的官方网站、微信公众号、咨询热线等渠道获取准确信息，避免因方案不熟悉而造成不必要的损失。

（三）合理使用医保账户资金

退休人员要合理使用医保个人账户的资金，确保资金用于医疗费用支出。不要将医保个人账户的钱用于购买非医疗用品或进行其他不合理消费，以免影响自身的医疗保障。同时，要注意医保个人账户资金的使用安全，避免泄露个人账户信息，防止资金被盗刷。

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