制定个人养老规划时应主要注意哪些误区和关键因素？

机构看市

海通证券：近期反弹行情略有波折，市场出现二次回落走势，源于海外不确定因素的干扰。回顾以往由政策预期改善驱动的反弹行情，投资者情绪修复有个过程，市场表现为二次探底。

国泰君安：市场风险偏好逐渐修复。目前有关信用问题以及海外不确定因素预期出现缓和迹象：1)信用方面，经过前期MLF担保品范围扩容、5020亿元1年期MLF投放、两次降准，银行间市场流动性明显改善。2)海外不确定因素随着靴子不断落地，对市场的相关影响也将趋向淡化。总体来看，市场预期边际改善，有利于市场风险偏好持续提振。

小泰学堂

在制定个人养老规划时应主要注意哪些误区和关键因素？

大部分人都会觉得自己可能需要准备二十年、二十五年，可是实际上，随着现在寿命的延长，需要准备的时间会比现在认为的时间长很多。同时，因为退休之后医疗支出的增加，开支与退休前差异不大，甚至更高。

所以及早准备是第一个关键因素。

第二个关键因素是不能太过保守，如果你在2006-2015年把钱全部放在银行，累计回报是32%，看起来还不错，但这十年的通货膨胀会把你的收益全部吃掉，通胀调整后的实际回报大概是-0.2%，资产并没有增值。所以投资应该适度放宽风险承受度，特别是年轻的朋友，投资不能过于保守。

第三个关键因素，要分清楚哪些钱用来短期投资，哪些钱用来养老。投资的钱，可以自己根据市场做一些判断，选择买股票、债券等，但养老的钱必须单独独立出来，从长期的观点来投资，不要受到市场短期波动的影响。

最后一个关键因素是，投资者应该了解自己能够承担什么样的风险。假设在2015年股灾的时候，市场跌到3000点，你会不会忍不住把手上股票全部卖掉？如果会，就代表你不能承担大概40%股票下跌的风险，在这种情况下，就要把自己的投资风险缩小一点。不断通过过去经验来测试自己的风险承受度，找到最适合的风险平衡点。

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