快速老龄化挑战中国发展 如何选择养老险

中国社会科学院发布的《中国人口与劳动问题报告》指出——快速老龄化挑战中国发展中国社会科学院发布的《人口与劳动绿皮书——中国人口与劳动问题报告》指出，中国将是世界上继日本之后的又一个人口老龄化速度极快的国家。

与发达国家不同，中国人口老龄化是在社会经济基础相对薄弱的条件下快速发生的，这对全面建设小康社会构成严峻挑战。

数据显示，2000~2027年，65岁及以上人口将从现在的不足1亿增加到2亿以上，年均增长400万人，老年人口比例约14％，增长相对平缓；2028~2036年，相应人口将由2亿增加到3亿以上，年均增加1000万人，老年人口比例为20％左右。

国家人口和计划生育委员会主任张维庆日前称，中国已经逼近“容量的极限”。

清华大学经济学家胡鞍钢认为，找出如何应对一个发展水平较低的老龄社会的办法，是中国在本世纪面临的最大挑战。

在预期寿命中，每个中国人平均有8年时间是不健康的，这致使长期护理费用激增，并且随着人口高速度、大规模老化，家庭和社会用于养老和老年医疗卫生的资源也急剧增加。

养老负担的增加，将导致社会总储蓄减少，进而使社会总投资下降，影响国民经济持续快速协调健康发展。

同时，中国现行的养老保障体系也必然面临历史性挑战。无疑，这一体系在新旧体制转轨过程中存在着巨额养老金缺口，并且只覆盖44.9％的城镇就业人员和85.4％的离退休人员。

由于中国目前15~59岁劳动年龄人口比重较高，约为67％，而老年负担比已开始大幅度上升。《人口与劳动绿皮书》认为，税收及基金管理亟须加强，改革完善城镇养老保障体系势在必行。

在农村，由于家庭小型化、空巢化和土地收益下降，传统的家庭养老和土地养老功能趋于下降，积极探索符合中国国情的农村养老保障体系，也应提上议事日程。

当前，中国社会和家庭对潜在的养老危机认识不充分。从国际经济看，在人口老龄化高峰到来前20~30年，必须建立家庭和社会相互配合的适宜的养老保障体系，进行足够的资金储备，以应付人口老化的高峰给经济发展和社会稳定带来的压力。

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如何选择养老保险？

在选择养老保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素，做出合理的选择。专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25％~40％为宜。

在选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能；第二是要注重保值，也就是说要看为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平；第三是尽早投保，虽然养老是55岁、60岁的事情，但年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。

据了解，各家寿险公司均有个人养老保险产品，但多是前几年推出的固定利率产品。

平安推出“钟爱一生”完满退休计划，将养老金、生命赔付以及重大疾病保障捆绑在一起，是国内首个多功能的养老保险计划。据介绍，这个计划适合那些25~45岁上有老下有小、工作压力大的社会中坚人士。该项保障计划不仅可以让投保人选择按月或按年领养老金，而且为他们增添了生命、重大疾病保障。

此外，这个养老保险计划的主险是分红型产品，可抵御利率风险和通胀风险。另外，当投保人开始领取养老金后，每3年养老金的金额会按保额0.6％的幅度递增一次，这同样具有抵御通胀的功能。

平安“钟爱一生”

退休计划案例白领丽人王小姐，今年30岁，计划55岁退休。收入虽然不错，但是花销也大，十分担心现在潇洒花钱会影响未来的退休品质。因为工作繁忙，经常出差，王小姐特别害怕遇到意外。

王小姐选择了“平安钟爱一生无忧退休计划”，该计划包括平安钟爱一生养老年金保险（分红型）3万元＋附加意外伤害保险10万元＋附加意外伤害医疗保险2万元。从55岁开始，王小姐每年可领取3000元，每3年递增养老保险金额的0.6％，保证领取20年。88周岁可领取30000元祝寿金。同时享受多重意外、身故保障及分红利益。

拥有这款计划，王小姐每月只需花费约315元。

www.cnpension.net 【2005.09.13 08:55】深圳商报 

【出处：深圳商报】

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