公积金贷款买房确实省钱 提取不畅成死钱

对于买房者来说，如果使用住房公积金贷款，将省掉一大笔钱。但眼下，很多楼盘都不能使用公积金。同时，由于提取难，住房公积金只能在账户中“休眠”，最终成为养老金。过低的利率也让缴纳者萌生了将其提取出来的念头。

优势

公积金贷款买房确实省钱

虽然公积金存在着不公，但是用公积金购房确实能省下不少钱。

省会市民吕松使用公积金贷款买下一套房子。“我的积蓄加上爸妈的‘赞助’，还差30万元。于是，我就用公积金来贷款。”吕松说，公积金贷款利率是4.5%，最长贷款二十年，这样他每个月要还1800多块钱；如果用商业银行贷款，按照6.55%的利率算，每个月要还2200多元。算一算，20年能省8万多块钱。

据了解，目前从石家庄市场看，现在首套房贷款利率执行基准利率6.55%已经是最低底线。有一半银行针对首套房贷已经在基准利率基础上上浮了5%~10%，部分商业银行首套房贷利率最低上浮10%。

劣势

部分开发商拒用公积金

吕松算是幸运的，因为他购买的楼盘可以使用公积金，而同样是最近刚购房的李女士，却有公积金也不能用。“父母给我付完首付。正好单位缴纳着公积金，所以我首先就想到了使用公积金贷款。但售房经理却告诉我楼盘只接受商业贷款，不办理公积金贷款。”李女士告诉记者。

李女士遇到的问题并不是个案，由于一些开发商和银行有协议，或嫌公积金放款慢，因此要求客户在办理贷款时只能选择合作银行，而不能使用公积金。

对此，石家庄住房公积金管理部门也在加强对辖区优质楼盘提前介入、跟踪服务，力争做到应贷必贷不漏项。

公积金贷款手续繁琐遭吐槽

还有很多人在贷款时不使用公积金，是因为觉得手续太过繁琐。

何英最近就在自己办理公积金贷款。“因为提交的各项证明不符合要求，我往公积金中心跑了不下5次，才办完了手续，现在正在等待钱批下来。”她说，办理公积金贷款要开工资证明，当时她从单位盖章后就到公积金中心办理，可却被告知工资证明还要到公积金代缴单位盖章。

就这样类似的小事，让她来回跑了几趟。“虽然在公积金办理时，工作人员会告诉你都要交什么手续，但是很多具体的细节可能会比较麻烦，只有办理过的人才知道要怎么办。”何女士说，办理要件都上交后，贷款批下来确实很快。

闲置公积金低息受质疑

王雪购房时自己还没开始缴纳住房公积金，只能使用商业贷款。最近，想买车的她“惦记”起了自己公积金账户里的1万多元。

那些躺在公积金账户里的钱的利率还不如银行一年期的固定存款，让王雪觉得很不值。“既然是在自己账户里，为什么不能拿出来用呢？”

有网友就计算过，如果公积金账户中有3万块钱，按照公积金2.6%的利率计算，五年后这笔钱也就能拿到4000多点的利息。而如果取出来，按照7%的利息计算，五年后能拿到的利息要在一万元以上。“我们账户里的公积金为何利息那么低？”对于公积金利息低，不少人都心存质疑。

分析

存在公积金账户的钱是如何分配的

记者从石家庄住房公积金管理中心了解到，2013年度该中心实现业务收入7.78亿元。其中存款利息收入2.2亿元；委托贷款利息收入5.58亿元。2013年度业务支出4.29亿元；其中支付职工个人住房公积金利息4.05亿元，委托贷款手续费支出0.24亿元。2013年度实现可供分配的增值收益3.49亿元。按财政部颁布的《住房公积金会计核算办法》进行如下分配：贷款风险准备金0.41亿元、市公积金中心管理费用0.29亿元、廉租住房建设补充资金2.79亿元。

不过，全国政协委员权贞子就在今年两会上提交提案建议住房公积金增值收益应分红。

权贞子说，《住房公积金管理条例》在公积金增值收益的分配和使用上只有“用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金”，与缴存者个人均没有任何关系。建议以向住房公积金缴存者个人派发红利的方式，对住房公积金增值收益进行再分配。

另外，为了维护住房公积金缴存者的合法权益，建议按期累存期限使用同期普通储蓄存款利率，让公积金缴存者个人得大头，住房公积金管理中心和银行得小头。

声音

缴存住房公积金企业负担不小

“我们企业有将近80名管理人员和近500名话务人员，但只有30多名管理人员在缴纳公积金。”石家庄一家销售企业财务人员告诉记者，这30人每个月公司缴存的公积金是最低标准的，公司每个月支出近5000元。

该财务人员告诉记者，如果企业为所有人都缴纳公积金，那么每个月负担太重了。另外，很多员工自己也不要求缴纳。

对于企业而言，在缴存公积金方面付出的要比职工多。以石家庄为例，石家庄公积金管理中心公布的缴存比例为，石家庄市和省直、铁路系统财政供给人员及自收自支事业单位等的单位住房公积金缴存比例为15%，职工个人住房公积金缴存比例为10%。各县(市)和矿区财政供养单位住房公积金缴存比例单位和个人均不得低于5%。职工支出越多，企业支出的就会更多，负担越大。

因此，很多非公有制企业看来，不缴纳可以减轻负担；而对于职工来说，公积金又不是必不可少的，所以这些企业选择了能省则省。

专家指出，要让非公有制企业有更多能力缴存公积金，关键在于推进经济结构转型。只有当所有企业都能公平地在市场中生存并且获取利润的时候，公积金的缴存才可能达到相对公平的状态。

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