益阳调整住房公积金个人住房贷款政策

益阳公积金的缴存人用公积金买房，贷款额度超过35万元，以后可以采用组合贷款的方式了。近日，益阳市出台了《益阳市住房公积金管理委员会关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通告》，新政规定，从明年元旦起，益阳市将对贷款额度超过35万元以上的公积金贷款，推行公积金与商业银行一比一组合贷款方式。

公积金放贷猛增，向商贷求助

益阳公积金新政将根据购房地点和购房面积来选择两种贷款方式。其中，住房公积金缴存人在益阳市中心城区购买120平方米以内，在安化、桃江、沅江、南县、大通湖购买130平方米以内的房产，贷款手续由益阳公积金中心办理。住房公积金缴存人在中心城区购买120平方米至180平方米之间，或者在其他区县市购买130平方米至180平方米之间的住房的，可以选择通过住房公积金和商业银行提供的组合贷款，双方各出资50%，贷款利率分别按住房公积金贷款和邮政储蓄银行住房贷款利率的标准执行，贷款手续由邮政储蓄银行益阳分行办理。住房公积金缴存人购买普通住房面积超过180平方米以上或购买别墅的，益阳公积金中心不提供贷款。

“今年前11个月，我们益阳的放贷额已经超过了10个亿，而归集额才9.86个亿。”益阳住房公积金中心法规科科长罗思丁介绍说，“随着房价的上涨，原来最高35万元的公积金贷款额度已经不能满足购房者的资金需求，加上资金又紧张，于是我们想到了这样一个引入商业银行贷款的创新办法。跟以往相比，新政主要是增加了组合贷款的方式，最高贷款上限也由原来的35万元提高到70万元，第一家合作的银行是邮政储蓄银行益阳分行，未来很有可能还跟其他多个银行合作组合贷款。”

省直公积金可组合贷款，但业务量较少

组合贷款方式并不是新鲜事，北上广深等多个大城市，早已采纳了这种方式。而省直公积金也在2010年底公布了《个人住房公积金组合贷款管理办法(试行)》，但其余市州暂未施行。

“房价太高，公积金可贷款额度小，外地大城市职工肯定需要组合起来贷款才够。”湖南省直住房公积金管理中心主任汪涛介绍说，“考虑到未来长沙房价可能会升高，我们制定了这个政策，将整个手续和流程打通，目前有需要的购房者可以申请，超过50万元最高贷款额度的部分可以在中国银行申请贷款，但几年来也只办理了几笔业务。”

组合贷款最显著的优势是，集中了按揭贷款和公积金贷款两者的优势——公积金贷款利率较低，按揭贷款没有最高额度的限制。这样，采用组合贷款后，既达到了贷款额度的目标，又节约了贷款利息。

但为何这种贷款方式在长沙并未受到青睐?

“办理组合贷款条件比较高，需要既是省直公积金中心签约楼盘，又是签订协议的合作银行。”省直住房公积金信贷部主任刘燕华解释称。

“组合贷款的另一个政策难点在于抵押物的产权分割问题，”长沙住房公积金管理中心信贷业务处处长苏海燕称，“只有住房一个抵押物，而两个权益人，怎么分配，谁先受偿则是个问题。”关于这一点，益阳住房公积金中心法规科科长罗思丁介绍，“我们采用了办理一本抵押权证，但有两个权益人的方式，由于出资比例是一比一，因此两者承担的风险和受益都是统一的。”

由于公积金来源渠道单一、缴纳数量相对稳定，而近年来购房需求不断增长，归集额增速却赶不上贷款增速。今年7月份以来，全国多个地方公积金资金出现紧张状况，上海、杭州、南京等多地公积金中心提高公积金缴存上限，降低贷款上限，或者采用公积金“公转商”贴息贷款方式，应对公积金运行压力加大问题。

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