2012年9月中国企业年金市场报告

一、中国企业年金政策监管

1、企业年金中央政策

央行“十二五”规划：推动企业年金等长期资金入市

央行9月17日发布《金融业发展和改革“十二五”规划》，要求壮大机构投资者队伍，并表示将继续推动社会保障基金、企业年金等中长期资金入市。

《规划》表示将大力发展资产管理机构，壮大多元化机构投资者队伍。促进创业投资和股权投资机构健康发展，规范发展私募基金机构。鼓励证券公司、基金管理公司等金融机构不断扩大资产管理业务，适时研究推动期货公司开展资产管理业务。研究放宽公募基金管理机构业务范围。继续推动社会保障基金、企业年金等中长期资金参与资本市场。

2、企业年金地方政策

北京朝阳区人力社保局开展企业年金培训班

北京市朝阳区人力资源和社会保障局日前对全区非公企业负责人开展企业年金培训，内容包括企业年金的报备流程、运营模式、投资方式等。本次培训后，朝阳区人力社保局还将于9月14日举办第二期培训班，让更多人了解企业年金的相关知识。

柳州市国资委召开企业年金工作座谈会

近日，柳州市国资委召开市属企业年金工作座谈会，总结柳州市市属企业自2008年以来实行企业年金的基本情况，分析监管中存在的问题，对今后加强企业年金管理工作提出具体要求，并邀请南方基金公司专业人士从投资管理专业角度给参会人员讲解企业年金相关业务知识。市属13户重点监管企业的分管领导及市国资委有关业务科室人员参加会议，进行了企业年金工作经验交流与座谈。

企业年金是在国家政策指导下，企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。建立和完善企业年金制度，既有利于保障和提高职工退休后的基本生活水平，构建多层次养老保险体系，又有利于改善企业薪酬福利结构，增强薪酬的长期激励作用，提高企业凝聚力和竞争力，是一项关系到企业长远发展和职工切身利益的制度建设。目前，柳州市国资委监管企业中，已有10户企业实行企业年金制度，政策惠及职工3578名，占柳州市国资委监管企业职工总数的12%。

二、中国企业年金市场需求

国电集团一届四次职代会通过企业年金方案

9月17日，集团公司召开一届四次职工代表大会第一次联席会议，审议并通过《中国国电集团公司企业年金方案》。集团公司副总经理、党组成员杨海滨出席并主持会议。

杨海滨指出，根据国家企业年金政策有关要求，集团公司制订了《中国国电集团公司企业年金方案》。企业年金是职工退休生活保障的重要组成部分，做好企业年金工作，不仅关系到全体职工的切身利益，更有利于企业的健康和谐发展。

会议宣读了《中国国电集团公司企业年金方案》，对国家关于年金规范的有关要求、集团公司年金制度执行情况、集团公司企业年金方案作了重点说明。与会代表审议并表决通过了《中国国电集团公司企业年金方案》。

据悉，按照国资委和人社部有关规定，企业年金方案必须提交职工大会或职工代表大会讨论通过并报国资委审批、人社部备案。职代会闭会期间，由职工代表团团长和专门工作委员会主任联席会议协商处理需要临时解决的重要问题。此次联席会议表决通过的《中国国电集团公司企业年金方案》，将提请一届四次职代会确认。

集团公司一届四次职代会各代表团团长、专门工作委员会主任参加会议。

保利集团企业年金账管资格花落建行

近日，建行接到中国保利集团公司企业年金账户管理人中标通知。保利集团是中央直接管理的大型中央企业，现有在职职工约3万人，经过多年发展目前已形成以军民品贸易、房地产开发、文化艺术经营、矿产资源领域投资开发、民爆器材生产与爆破服务为主业的“五业并举”发展格局。

包钢西北创业企业年金账管资格花落建行

日前，建行内蒙古区分行成功中标内蒙古包钢西北创业实业发展有限责任公司企业年金账户管理人资格。预计个人账户达8000多人。目前，内蒙古区分行已与受托人签订了账户管理合同，正在积极清理个人信息，做好上线运营前期各项准备工作。

江西电力公司年金投资管理人资格花落长江养老

8月30日，长江养老正式接到江西省电力公司企业年金管理监督委员会的通知，增选长江养老为新的企业年金投资管理人。江西省电力公司系国家电网公司全资子公司，担负江中国社保网的建设、管理和运营职责。公司现有资产总额402.59亿元，公司所属单位25家，控股、全资县级供电公司96家，用工总数6.3万人。

三、中国企业年金市场供给

1、银行业企业年金

工行福建分行营业部努力挖掘企业年金重点客户

工商银行福建分行营业部在全球经济扑朔迷离，市场疲软的情况下，按照总、省行的统一部署，加大营销和培训力度，努力挖掘企业年金重点客户，稳步推进业务发展，取得了企业年金业务阶段性成果。

一、调整思路，新老产品互为补充。将总、省行“如意人生”等产品作为企业年金业务的有效补充，以新产品为切入点，切实加大营销力度。该营业部根据市场变化情况，做好二次营销工作。新集合计划管理模式下，工行作为四个集合计划的账户管理人和托管人的职责有效期，与受托合同的有效存续期一致。四个集合计划的新受托合同都有类似“合同期限到期自动延长相同期限，延长次数不限”的条款，因此该营业部高度关注加入2+2集合计划的受托管理合同的合同到期日(或合同自动顺延到期日)，加强与养老保险公司当地营销机构的交流，密切跟踪企业的年金业务动态，做好二次营销，防止客户流失。

二、强化服务，提高客户满意程度。全力做好对养老金业务客户的日常服务工作，不定期进行客户走访，及时处理好客户投诉及客户的服务需求。根据不同规模客户情况组织多种形式的客户服务活动，不断提高客户满意度，巩固已有客户关系，杜绝因客户服务不到位而导致客户被挖转的现象。对辖内分支机构的日常客户服务情况进行检查，及时通报存在的问题，杜绝签约后不再与客户联系或服务缺失现象，积极防范其他机构挖转客户。

三、加强宣传，积极拓展年金业务。采取捆绑营销宣传，在拓展法人客户的同时，积极宣传企业年金业务及“如意人生”理财业务，坚持以客户为中心，努力适应客户需求，采取紧抓重点客户、不放中小客户的思路。针对大客户、大额资金难以挖掘的情况，广泛发展中小客户，让中小客户切实体验理财带来的收益，进而带动更多的客户加入如意人生理财计划。

四、严控风险，落实规章制度执行。 该营业部注意把握企业年金系统中的风险控制点，坚持“科学促发展、规范见实效”的思路，按照总、省行的相关规定，结合实际制定操作细则，先后出台了《企业年金账户管理业务操作规程》、《账户管理业务专用章》等办法和细则，规范相关业务操作，加强风险防范，坚持岗位隔离，进行定期和不定期的制度梳理，问题排查和业务交叉检查，并及时对大量的企业年金档案进行规范整理。确保了年金业务运营的规范化、专业化、制度化。

工行山东莱芜分行积极推进企业年金业务发展

工行莱芜分行认真分析企业年金和资产托管业务的发展现状，加大支行督导力度，针对省属以上企业年金运作、养老金理财、资产托管业务创新等指标制定了重点推动措施，力争季末实现新的突破。

莱芜分行大力引导支行营销，推介“如意人生福利计划”养老金理财产品，及时下发“如意人生II”号老金理财产品各期次产品说明，突出特点，把握卖点，积极开辟中间业务增长新途径。

该行同时加大信贷资金托管业务的推动和管理力度，对应纳入信贷资金托管范畴的贷款全部托管，并严格执行安心账户操作流程和收费标准，确保资产托管业务收入应收尽收。

此外该行积极开拓“安心账户”托管新领域，针对“安心账户”托管产品客户对象众多、适用范围广泛的特点，将具备托管条件的个人经营贷款保证金纳入《收支账户资金托管业务系统》。在该行机构业务部的牵头指导下，张家洼支行已成功办理五户个人联保保证金托管业务2笔，累计金额284万元，实现全辖“零”的突破，目前交易资金托管业务正在运作中，即将实现新的突破。

建行成功中标保利集团企业年金账管资格

近日，建设银行接到中国保利集团公司企业年金账户管理人中标通知，央企客户年金营销工作再创佳绩。作为知名中央企业，保利集团的企业年金业务成为各家年金管理机构的必争之地。面对异常激烈的竞争形势，建行的服务建议、方案和咨询材料获得了充分的认可和青睐。

建行成功中标包钢西北创业企业年金账管资格

日前，建设银行内蒙古区分行成功中标内蒙古包钢西北创业实业发展有限责任公司企业年金账户管理人资格。预计个人账户达8000多人。目前，内蒙古区分行已与受托人签订了账户管理合同，正在积极清理个人信息，做好上线运营前期各项准备工作。

农行与陕西煤业化工集团签署全面战略合作协议

中国农业银行日前与陕西煤业化工集团在西安签署全面战略合作协议。根据双方此次全面战略合作协议，农业银行将在基础设施建设、能源化工、先进制造业、战略性新兴产业、节能型环保产业等重点领域，深化与陕煤集团的全面合作关系，为其提供资金融通、理财规划、投资银行和企业年金等全方位、高质量金融服务。

2、保险业企业年金

长江养老喜获江西电力公司年金投资管理人资格

8月30日，长江养老正式接到江西省电力公司企业年金管理监督委员会的通知，增选长江养老为新的企业年金投资管理人。

一直以来长江养老与江西省电力公司保持紧密联系。公司领导和相关部门多次拜访，深入了解客户需求，为客户提供了一整套的年金服务方案和年金管理工作建议，充分展示了长江养老作为专业养老金公司的综合实力。长江养老的专业能力、敬业精神、投资业绩及服务态度得到了江西电力年金管委会认可，最终成功入选江西电力年金投资管理人。

长江养老将勤勉尽责、全力以赴，以稳健安全的投资管理实现年金资产保值增值，为江西电力作出符合委托人要求的优良业绩。

长江养老2012养老金资产管理高峰论坛成功举办

“共赢未来——长江行”养老金资产管理高峰论坛在贵州贵阳成功举办，人社部社会保险基金监督司及贵州人社厅领导、国内著名专家学者、150名知名央企和地方国企的相关负责人、国内主要银行养老金业务部门负责人等出席了本次论坛。长江养老马力董事长致欢迎辞，李春平总裁和耿靖市场总监担任论坛主持。

马力董事长在致辞中对人社部领导及企业嘉宾出席本次会议表示了诚挚的感谢，同时和与会者分享了长江养老在推动企业年金市场发展过程中的成功实践与深切体会。人社部社会保险基金监督司陈良司长向与会者阐述了社会保障“十二五”发展规划期间企业年金的发展形势与方向，同时对年金管理机构提出了更高的要求，不仅要获得相对收入，更要获得安全稳健的绝对收益。也提出了企业年金今后的发展目标和监管要求。陈良司长在发言中也对长江养老给予了较高评价，认为长江养老在整个年金行业和养老金发展过程中发挥了重要作用，取得了优秀的成绩。中国社保学会企业年金分会名誉会长鲍淡如回顾了上海企业年金的发展进程，对企业年金发展过程中所遇的各种困难进行了分析并提出了破题之道。中国国际金融有限公司首席经济学家彭文生的主题报告围绕中国经济的长周期和短周期规律进行了详细阐述，道富环球投资管理亚洲有限公司资深董事总经理李婷就养老金资产管理国际发展形势与经验作了专题介绍，长江养老投资总监高红兵就长江养老自营养老金资产管理的投资实践与设想进行了专题报告，华东电网社保中心副主任崔伟民作为客户代表充分肯定了长江养老养老金管理的能力并给予了有益的建议。监管部门领导、著名专家学者和长江养老相关领导的发言，不仅有助于参会企业代表更好地把握宏观经济与资产市场未来走势，了解养老金资产管理的最新动态，提升对养老金资产管理的理解和认识，同时也对长江养老企业年金投资管理理念、投资策略风格、投资风险控制以及建司以来特别是2011年至今的良好投资业绩有了深刻的认识。

论坛围绕如何稳中求进，抓住养老金资产管理的本质特征，实现养老金资产的保值增值等企业年金发展与养老金资产管理领域的重要议题进行了充分的探讨、交流与分享。参会企业代表纷纷表示本次论坛内容高屋建瓴，新颖详实、政策与案例结合，开阔了企业管理者的视野，对加深企业对养老金资产保值增值的理解以及推动企业人力资源管理、企业战略发展起到了很好的作用。

本次养老金资产管理论坛是长江养老成立五周年之际举办的高端论坛，通过本次论坛及后续的客户交流活动，进一步建立与巩固了与客户的合作关系，为展现长江养老行业领先的专业养老金理论政策水平和公司品牌形象，加快业务拓展步伐，全面达成全年业务目标奠定了良好的基础。

3、企业年金投资

(1)企业年金投资状况

企业年金二季度持股一览(附表)

上半年企业年金收益率扭亏 投资渠道有望扩大

去年交出惨淡成绩单的企业年金投资管理人，终于在今年扬眉吐气、扭亏为盈。据悉，上半年，企业年金平均投资收益率达到3.8%，明显好于去年。其中，一些投资管理人取得了4%以上的收益率。

与此同时，扩大企业年金投资渠道范围的相关事宜也被监管部门提上日程。一些收益稳定、风险较小的产品，将有望被纳入企业年金的投资范围。这让呼吁了许久的企业年金“投资管家们”兴奋难耐。

【出处：中国养老金网】

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