社保“难点” 与企业“风险”：井水不犯河水

社保制度需要更加完善，实际的社保改革也在进行，但是也面临各种困难，比如社保地区转移、社保基金风险等，已经直接影响到了劳动者的生活。

以社保转移接续问题为例，目前的退休制度规定要连续缴费15年后才能领取养老保险金，一个人如果在不同地区分别缴费，但在各地缴费年限都达不到15年，即便符合退休年龄，同样不能按月领取养老保险金。采取退还养老金的做法，即将养老金个人帐户部分退还，企业缴纳部分不予退还，结果是按照28%缴费，退回的却只有8%，2/3都留在工作地。所以，转移接续已经确实直接影响到了劳动者的退休待遇。

如果要切实解决这个问题也不难。大前提是国家政策明确规定社会保险关系，包括养老、医疗、失业等都可跨地区自由流动，并且权益要累积。在具体落实过程中，针对各地区之间因利益分配矛盾，可有两个办法，一是钱随人走，让基金的流动和人才的流动一起；一是权益分段支付，假如一个人工作过五个地区，缴费满15年，那么等到退休，养老金可以分段计算，由最后工作地转交/支付。

现在有地方已经试点办理社会保障卡，即将持卡人的信息都记录卡中，卡随人走，权益随卡走。据我了解，社会保障卡在全国已经发了大概有五六千万人，相比全国参保的1.5？。6亿人，占比约1/3.应该说，要落实一卡通，技术上并不是问题，目前各地区一卡通不兼容，是由于利益分配不兼容，各地制自己的卡、卖自己的卡。概括来讲，“一卡通：就是要做到制度统一、技术统一、数据统一和利益统一。

其实，这些问题说到底都是钱的问题，包括资金的来源、管理、使用。解决这个问题的前提是思想和利益要统一，需要中央财政或公共财政加大投入，建立起统一的社会保障信息系统（金保工程）。好比修路，先将路建起来，各地道路贯通才能实现规模效应。另外，不妨建立一个专门的机构，如社会保障银行，分省设立，把所有的钱都存在社会保障银行户头上，监管者负责监管其使用，可以买国债、存款、贷款等，进行规模运作以保值、增值。但这是一个长远的事情，关键还是要完善组织和健全机制。

作为具体的企业来讲，如何抵御这个不完善过程中的风险呢？首先，我觉得没有必要过分担忧目前社保制度的风险，因为毕竟是国家政策，是政府倡导和待遇托底的，万一资金出现缺口，比如说养老金不够发，财政也会将其列入当期预算，确保养老金的发放，其他待遇也应如此，这是涉及国家信用的问题。其次，企业要考虑的风险问题，应该是如果不遵守国家规定，可能面临查处、上信用黑名单等的风险。

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