美国金融危机影响退休老人 退休金缩水工作延长

中新网11月26日电金融海啸不仅使美国许多在职人士丢掉饭碗，还影响到退休人士。美国《华盛顿观察》周刊26日载文称，目前，参加退休金计划是美国民众进行储蓄的普遍形式，而许多人选择将退休金存款投资于股市，所以这部分存款也成了“重灾区”。许多老人不得不推迟退休计划，已经退休的不少人为了生计，也迫不得已重新走上工作岗位。全文转载如下：

现年62岁的加里·劳尔森(GaryLaursen)与妻子住在华盛顿州的斯波坎市，他此前担任一家货车运输公司的帐务总监。40年前开始在运输业工作时，他很清楚地知道如果他要很舒服地退休，他必须准备什么。从他参加工作的那天起，就在收到每笔薪水时都存一点钱。他的周密计划得到了回报，两年前他退休了，用他这么多年存的钱，他能打打高尔夫球，花更多时间与孩子和孙子们一起度过。他说：“我觉得我有足够的(钱)退休。也许我们不是富有的家庭，但我们过着美好的生活，我们有钱来维持家用，也不欠任何人钱。”

但随着金融市场动荡导致退休人员的储蓄帐户和投资缩水，劳尔森不得不推迟退休。“我都62岁了，我没有时间再退回去重塑它，所以我进退两难。”

对劳尔森来说，最大的打击是他的前雇主取消了他和妻子的健康保险。因此他不得不继续工作，作为一名咨询顾问为前客户提供海运后勤方面的帮助。“我要不然就做现在的工作，赚更多的钱，并工作更长的时间；要不然就花掉我拥有的每一分钱，今后让(社会保障)体制来照顾我，而我不喜欢后者。”

数以百万计的美国人正在经历着相同的严酷现实。对于有些人来说，这甚至意味着完全放弃退休的念头。

现年63岁的珍妮·佩科拉(JeannePecora)是弗吉尼亚州弗吉尼亚海滩的一名律师助手，现在她还在工作，但她几乎快要入不敷出了，更不用说存更多钱来补贴退休储蓄帐户。据她说，她的退休储蓄在过去3个月里贬值了70%。

这些天来，她那辆使用了6年的小汽车更多时间是待在修理店。为了削减开支，她中餐和晚餐都不再下馆子，而是自己在家做饭，做一次饭还能够吃两三天。她更换了便宜的互联网和手机服务，连她的两只小狗也没了零食吃。“如果身体好的话，我计划一直工作到70岁，而且还要在没有人嫌弃老年雇员的情况下才行。”

美国国会预算局局长上个月曾预计，在此前的15个月里，美国的退休金账户已缩水2万亿美元，相当于账户总额的20%。

对于数以百万计的新退休和即将退休人员来说，金融市场的崩溃在最糟的时机发生了。那些眼睁睁看着自己退休储蓄蒸发的人现在面临着残酷的选择：要么削减开支，要么推迟退休，甚至两者都选。

在一些经济学家和人口学家看来，2008年可能成为美国标志性的退休年份，将出现大批人员退休浪潮。在1946年到1964年婴儿潮时期出生的7800万人中，年纪最大的婴儿潮一辈已经达到了领取社会保险金的最低年龄62岁。

美国人传统退休年龄平均为63岁，但如今不少人把这一“标准期限”推迟至65岁及以上。根据美国退休人员协会(AARP)的调查，在市场不景气的情况在今年9月加速恶化时，已经有差不多五分之一的受访者推迟了退休计划。在45岁及以上的人中，超过60%的表示他们推迟了退休并可能工作更长时间，将近70%的人表示他们一旦退休将会削减支出。大约75%的人表示自己正在花更多时间工作以使收支平衡。

AARP的法规政策负责人戴维·赛尔特内(DavidCertner)说：“他们的生活标准已经被降低了。他们缩减了度假计划，外出就餐的次数也减少了，其他旅行和娱乐消费也更少了。他们正处在一个艰难的时刻。”

许多曾经期盼退休的工作者现在发现他们不得不继续赚钱才能生存，而且情况似乎有恶化的趋势。美国全国的失业率从一年前的4.8%升高到上个月的6.5%。虽然老年人的失业率比这个数字要低，但也有不断上升的苗头。

隐患由来已久

尽管最近的经济动荡将这个问题推到了风口浪尖，但实际上过去几十年来，年纪大的劳动者其实一直面临着没有安全的退休保障的风险。随着法律和税收津贴的变化鼓励私人退休存款，美国雇主将储蓄和管理投资的负担转嫁给了劳动者本人。

一方面，通过扩大一次性偿付退休金的力度，企业不再提供传统的支付固定收益退休金项目，在1992年，仅有13%的雇主提供一次偿付退休金项目，到2005年，已经有将近一半的雇主提供这项选择。而另一方面，个人退休金计划帐户却没有增长。据美国劳工部下属的劳动统计署(BureauofLaborStatistics)经济学家斯特凡妮·科斯托(StephanieCosto)2006年发表的一份报告，自从1992年起，各种退休金项目的数量都在下降。

伴随着退休金项目的下降，年纪大的劳动者由于多种原因推迟退休的人越来越多。目前并不清楚人们推迟退休是因为他们想这样还是迫不得已。但在过去几十年里，退休年龄经过了一次稳定下降后一直在增加。

根据乔治敦大学(GeorgetownUniversity)人口统计学教授默里·根德尔(MurrayGendell)发表的一份报告，在1985年，大约15%的男性和不到8%的女性在65岁后仍在工作。截至去年，34%的男性和26%的女性到65岁仍在工作或正在找工作。在70岁及以上的年龄组中，也是这种状况。

几十年来，退休人员也曾经历过经济低迷的时期。大多数退休理财顾问的建议是，向股市投资会帮助抵消定期存款因通货膨胀造成的资产缩水。然而理财顾问也一直建议，在计划退休的大约十年前逐渐转移投资，将股市里的钱拿出来再投回风险较低的固定存款或债券等项目中。

弗吉尼亚州的律师助手佩科拉回忆说：“上次(我的退休基金)亏损那么严重是在2001年9月11日，但到2007年9月时我终于把钱收回来了，现在又没了。”

许多退休者也像佩科拉一样，认为上次经济低潮过后股票又反弹了，所以这一次也报以同样的期望。然而鉴于全球金融市场动荡的范围和广度，像佩科拉这样的投资者何时能够赚回自己的钱还完全是个未知数。

其实，亏损也不能完全责怪投资者个人。史无前例的低利息率意味着固定存款投资几乎不可能抵消通货膨胀带来的损失。因此不少高龄投资者选择了风险更大但回报更高的股市。

美国退休人员协会法规政策负责人赛尔特内说：“债券的回报有时很低，人们似乎也没有太多更好的选择。”

赛尔特内指出，还有一些人将退休金存款投入到自己公司的股票中，当公司生意不好时，他们就会面临双重风险：一方面公司股票暴跌，另一方面他们自己可能失业。赛尔特内和许多理财顾问都建议，雇员们如果要买自己公司股票的话，投资额度不要超过自己储蓄的10%。

目前这种大量退休者养老金损失的状况是否能够促使政府在津贴资助和退休体制方面有所改革，这还需拭目以待。对于大多数美国人来说，这些已经成为他们老年生活主要的安全网。

冰冻三尺非一日之寒，问题也不会在很短的时间里得以解决。美国国会正在全面调查金融动荡的起因及危害，要求经济学家和分析人士研究房地产市场、信贷市场等出现的问题如何冲击美国民众的退休基金。

而在问题未解决之前，人们也还是不得不尽力熬过这个经济寒冬。令人高兴的因素并非没有，退休人员协会法规政策事务负责人塞尔特内尔说，与以往相比，许多在职人员如今身体更健康，寿命更长，同时也有更多经济原因促使他们继续工作；而对雇方而言，“你总需要经验丰富的老手。”

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