投资养老要趁早

近日，汇丰集团与牛津大学联合举办的一项关于“投资与退休生活”为主题的调查结果显示，在中国，储蓄仍然是个人为退休生活准备的主要来源。约有68％的未退休人士（40-59岁）和76％的已退休人士（60-79岁）表示，储蓄是他们个人为退休生活准备的主要经济保障。对未退休人士而言，他们认为除了储蓄以外，养老金也是一个来源，约占29％；而通过出售部分资产来获取退休保障的约占14％；股票投资及股权收益略次之，占12％；来自房屋出租的收益只占8％。

而已退休人群对储蓄和养老金的依赖更高一些，除了前面提到的76％的人选择储蓄以外，约34％的人认为养老金也是个主要来源，而股票和房租收益分别只占8％和2％。总体来说，人们对于退休以后的经济保障和生活水平表示乐观和期待，并认为自身能力成为主要的退休保障来源。

相对而言，依靠家庭支持不再占据主导地位，反映了中国人传统的“养儿防老”观念正在逐步淡化。

张爱玲说过：出名要趁早。理财师提醒：投资养老更要趁早。储蓄虽然安全，但随着CPI居高不下，放在银行里的资产可能正在不断缩水；股市基金收益虽高，但风险可能更让投资者心脏承受考验；保险品种五花八门，如何投保既能省钱又能达到保障需求，这些很“实际”的问题相信让很多面对养老问题的人们摸不着头脑。理财师建议，面对养老问题，不仅要从理念上正确认识，投资渠道也要巧妙规划，早投资+巧投保能让你养老无忧。

养老应该从今天开始

提到养老问题，很多年轻人都认为离自己太遥远，但理财人士强调，18岁与30岁开始做养老规划，结果会大不相同。

工商银行贵都支行理财师李琳举例说，基金定投是一种很好的养老规划，根据基金定投公式计算，当预期年收益率为15％时，如果每月投资500元参与基金定投，连续投资360个月，期满后可实现收益346万元。定投时间越早，其复利效益越明显，其分散风险、聚少积多的特点能帮助投资者在抵制通货膨胀风险、保持货币购买力的同时，长期下来积攒一笔较为可观的养老金。

遵守纪律分散投资

养老规划不仅要趁早，最重要的一点还要坚持不懈。交通银行青岛分行理财师马晓昕分析说，受物价上涨、工资收入变动等原因影响，很多人的养老规划可能会“半途而废”，所以遵守养老规划纪律就显得格外重要。其次，养老投资应以安全性为上，最好分散投资规避风险。

对于老年人来说，理财人士建议可以选择投资风格较为稳健、风险较低的混合型基金和债券型基金，重点可关注那些注重把握市场结构性机会且规模适中的成长型基金。如果是年轻人或者中年人，可以以基金定投、黄金投资等多元投资相结合，做好风险防御的同时，长期投资以期获得不低于市场平均收益的回报。

巧投保既赚钱又省心

一般企业职工都有养老保险，但养老保险远远无法满足退休后的养老需求，适当购买商业保险作为养老补充是比较明智的做法。工商银行贵都支行理财师李琳指出，对于养老规划来说，建议及早选购合适的医疗健康保险。大多人寿产品，50、55、60岁是投保年龄的分水岭，超过60岁便难以投保了。选择纯保障型的保险，即无保费返还或分红，可达到支付最少金额享受最大保障的目的。

“对于日常生活能力有障碍的人士来说，也可以选择护理保险。”交通银行青岛分行理财师马晓昕表示，作为健康保险的一种，护理保险可以给日常生活能力障碍引发护理需要的人士给付保险金，从而达到为被保险人的护理支出提供保障的目的。

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