外资保险巨头觊觎资产管理 图谋养老金市场

在保险领域完成抢滩登陆之后，外资保险巨头把资产管理业务当做他们新的猎食对象，并开始在中国寻找成立合资基金公司的机会

以保险业务作为进入中国金融市场敲门砖，然后“热身”三五年，再进入中国资产管理领域，逐渐将其在国际上的综合经营业务模式落地，这已经成为欧美金融保险集团深入开拓中国市场的套路。

《财经时报》从恒安标准人寿、瑞泰人寿、中德安联人寿获悉，这几家合资保险公司对应的外方股东英国保诚集团、英国耆卫集团和德国安联集团正分别在与国内的基金公司接洽，欲在今年内成立合资的基金管理公司，涉足保险以外的资产管理业务。

在这之前，最早涉足资产管理业务保险巨头是美国国际集团。该集团是目前国内惟一一家独资保险公司友邦保险的母公司，亦是美国最大的工商保险机构。2007年8月，其与华泰证券公司合资组建的友邦华泰基金管理公司开业，这是国内首家同时涉足保险、基金两大金融领域的外资金融集团。

这只是一个起点。保险巨头英国保诚集团、英国耆卫集团和德国安联集团成为了新加入者，并积极在中国寻找建立合资基金公司的机会。

抢攻资产管理

一批外资金融保险集团“不务正业”出击资产管理，不仅代表了未来的一种趋势，而且已经实实在在地进入了运作阶段。

日前，英国耆卫集团、英国标准人寿、德国安联集团中国区的相关负责人均向《财经时报》证实，他们正在与国内的基金公司接洽，欲在年内成立合资基金管理公司。

事实上，这几家外资金融保险集团对中国金融市场并不陌生。

早在1999年，德国安联集团与中国中信信托投资有限责任公司共同发起成立了中德安联人寿；英国耆卫集团则是目前国内惟一专营投连险的保险公司瑞泰人寿的外资股东；英国标准人寿与天津泰达集团合资运营了恒安标准人寿。
 
英国标准人寿亚太区总裁奈特在接受记者采访时表示，“对于标准人寿集团来说，除了中国的寿险市场，我们还在资产管理业务方面寻找未来的合作伙伴，目前正在与几家基金公司接洽。”

与奈特有着同样急切心情的还有英国耆卫集团CEO萨特里克夫，“我们希望能像美国国际集团一样，尽快在中国成立资产管理类的合资公司。9月初，我就能向外界宣布最终的结果。”

夯实投资

以保险起家的外资巨头，选择了把资产管理业务作为突破口。

一位合资寿险公司北京分公司的总经理认为，“虽然外资保险金融集团以合资保险公司的形式，进入中国保险业已有好几年，但在中国的发展并不乐观，仅凭单纯的保险业务是不可能与中资保险公司抗衡的，必须要通过其他的途径拓展在保险业的深度。”

数据也似乎说明了这一个问题。根据中国保监会的统计结果显示，截至2007年年底，国内共有合资保险公司43家，在数量上尽管与中资保险公司分庭抗礼，但合资保险公司的市场份额仅为5.97％，即便是在北京、上海、深圳等一线城市，合资保险公司的市场份额分别均未达到20％。

此外，在海外保险公司涉足资产管理业务不是新鲜事。奈特认为，“随着近年来保险产品的推陈出新，保险和资产管理间的界限正在日渐缩小，两者融合之势则日趋明显。”

在英国，保单中不包括投资成分的几乎很少，投资型保险产品日渐风靡。保险公司在收到保费后，会将相当比例交由专家投资，这在一定程度上为经济发展提供了新的资金源，而获益部分，又可返回于客户的保障，从而形成一个新的资金利用循环。

“目前国内的寿险市场上，销售、核保和投资是竞争的三大核心要素。从各保险公司的发展策略来看，对于投资方面的加强已是共识。”中国人寿资产公司总裁缪建坦言，“如果将投连险也列入一种准基金产品的话，保险业参与的广度就更宽了。在这群体中，英国耆卫集团就是一个很好的例子。这个全球投连险领先的公司已经告别了传统保险公司的范畴，代表未来‘另类’资产管理的一种模式。”

更大图谋

加强投资只是一个开始，外资巨头更大的攻略在于中国的养老金市场。

《财经时报》在采访时还获悉，外资保险金融集团进军国内的资产管理业务并不是仅仅只为了整合现有的保险业务，他们的终极目标是为了进入养老金市场。

这是一个诱人的市场。世界银行的预测表明，中国是亚洲增长最快的新兴养老金市场，到2030年，养老金市场的规模将达到15万亿元，是全球第三大养老金市场。这对境外资本来说，无疑是块诱人的蛋糕。

根据中国现行的养老金法规规定，将养老金基金的投资运作分为受托人、账户管理人、托管人和投资管理人管理。

目前劳动保障部认定的养老金管理机构的资格来看，同时拥有受托人和投资管理人两个资格的机构与一家同时具有账户管理和托管资格的银行，可以共同运作养老金。

“如果能成功涉足资产管理业务的话，我们就可以同时申请运作养老金的两个合法机构资格，即合资寿险公司可以作为养老金的受托人或账户管理人，合资基金公司则可以作为投资管理人。”一家外资金融保险集团中国区运营总监坦言，“一旦具备养老金管理机构的双重资格，按每年收取1％的资金托管费和投资手续费计算，这笔收入将远远超过一家合资保险公司一年的保费收入。”

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