存银行比买国债强的四个理由

银行加息，老百姓自然乐意，通货膨胀的事情老百姓控制不了，但在通货膨胀成为既成事实的时候，加息就是比不加息好。

加息了也有麻烦事，仔细观察自己的每张存单，看看哪张应该留着，哪张应该取出来重新存。还是以前的银行更好，遇到加息，从加息之日起，老存单也按照新利率执行，大家不用忙于取了重存，也不用算哪个划算。

话说回来，存款再不好，也比买国债强。

●理由一：国债存取不灵活
国债（指固定票面利率凭证式国债，不含浮息式国债）利息固定，期限较长，不能提前支取，遇到加息只能望洋兴叹。现在就有人反映，存在银行的钱可以提前支取，可是国债怎么办？当时买的时候国债看起来利息高，可是现在看来就不划算了，而国债又只能等持有到期，短期债还好办，要是真买的10年、20年期的国债，还真麻烦了。
其实，有两种国债可以解决这个问题，一个是浮息式国债，这种国债可以跟随加息而加息，其利率确定方案为比银行一年期定期储蓄上浮一个数值，这种国债可以规避银行加息的风险。还有一个是记账式国债，记账式国债可以在交易所交易，当储户想转为存款的时候，可以通过交易所卖出记账式国债，然后存入高利息的新存单，也是一个解决办法。但是遗憾的是，目前老百姓主要还是购买凭证式国债，到加息的时候确实就吃亏了。
●理由二：利息税也有风险
很多人买国债的原因是因为国债不用交利息税，而银行存款要交，所以即使国债利率略低于银行存款利率，老百姓也愿意买国债，但是这么做也有风险存在。
买的时候看起来国债更划算，但是利息税这个东西也不是一成不变的。很多人都在声讨利息税，万一哪天真的有了进展，取消了利息税，那时候国债就又成了老百姓手中的鸡肋，所以，如果3年期定期存款利率扣税后和3年期国债利率差不多的话，还是应该尽量选择银行存款，除了能够更加灵活的规避加息风险，也能避免取消利息税的风险。
●理由三：银行存款质押方便灵活
由于银行存款有存款人姓名，国债不记名，所以如果储户有临时的资金需要，往往可以通过存单小额质押贷款解决，还可以足不出户通过网上银行、电话银行完成贷款、还款。可是国债质押相对繁琐，不能通过网上银行、电话银行完成。
有人可能说：这有什么用，我又不贷款。其实不然，比如说亲友找您借钱，如果不借，一来关系不错，说不过去，二来可能影响亲情友情。如果您的亲友自己有银行存单，找银行借钱多好，利息不多，还省得搭人情，也不用让别人为难。如果您有存单，找银行质押借出些钱，您既不用动用定期存款，也照顾了亲情友情，还保住了面子，一点点的利息就当是买个人情吧。所以，质押贷款用好了还是很方便的。
●理由四：出国认存单不认国债
时下流行出国旅游、出国深造，可是有时候出国前要求提供存款证明，尤其是送孩子出国读书的时候。对方一方面是了解你有没有供孩子读书的财力，另外也排除境外潜逃的可能。而这个存款证明，一定要6个月以上的银行定期储蓄，国债不行。
为什么国债不行，一方面是国债不能提前支取，万一到了用钱的时候没办法用，另外可能就是国债不记名，是不是你的说不清楚。所以对于有意出国旅游或者送小孩出国念书的储户，最好还是选择银行定期储蓄，不要选择国债。

2007年05月25日 07:44 北京商报周科竞

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