外资保险冷静期待 资源优势尚待检验

一次中美战略对话给外资进入国内年金市场点燃了希望——

“年金市场不好做。”

一次中美战略对话激起了年金市场千层浪，奇怪的是，外资表达期望的同时，并没有急于向监管部门提出资格申请。一位中资保险企业内人士也私下表示对于外资进入“没什么压力”，反倒是提及国内年金市场的开拓让他语气踌躇，慨叹市场艰难。

外资保险进入影响不大

“外资保险早已进入中国，但看看他们目前在国内市场的占有率就知道了，年金市场也同理，中资保险没有必要惧怕。”
与业内人士的看法一致，中央财经大学保险系主任郝演苏也认为：“由于存在市场限制，外资进入年金市场目前对中资企业影响不大。”
他认为，外资保险将来的年金业务会面对一些特定客户，主要是外企，这部分资源不会很多。而投保企业年金的主要是垄断型企业，这些企业的领导考虑到政治影响和社会上流言蜚语的压力，也不会轻易地把企业的年金业务交给外企。
“由于投保年金的主要是央企和一些大型国有企业，民营企业投保年金的很少。实际运作中，这些企业容易涉及到国家机密，因此不会将年金业务交给外资的。”另一位业内人士分析。
不过除了外企，合资险企一般都有一个强大的中方股东，对此，某业内人士表示，“这的确会成为它们的资源，但这种资源毕竟很有限。”
在客户资源上不占优势，是否会在经验上胜过一筹呢？
“国内和国外的年金市场根本是两回事，目前国内的年金市场还没有办法和国外成熟市场相比，在国外市场运作的经验在国内未必适用。”一位深谙年金市场艰难的中资保险公司人士表示。

中资储粮做得多说得少

在外资保险还在翘首企盼的时候，中资保险早已经在追逐各种机会了。
众所周知，目前国内有750亿左右的年金存量要在2007年年底移交到有经营资格的机构，但要分得这块蛋糕并不容易。据一位养老保险公司人士透露，目前公司的业务来自于社保转移和新参保的企业两部分。为了争取来自社保转移的单子，公司一直在积极与各省市洽谈。
此外，日前劳动保障部及财政部召开会议，决定基本养老保险个人帐户资金将委托外部金融机构进行投资管理，可以投资债券市场和股票市场，据了解现在各年金管理机构都在积极争取这个机会。
不过上述养老保险公司人士也谈到了开展年金业务的难处：社保转移大多是小单，有的只有几十万，可能几十甚至上百单加在一起还比不上一家大型企业的一份大单。至于一些行业的年金转移，目前仍然在“探讨”。
值得一提的是，上海在处理年金转移的问题时采取了成立一家新的养老保险公司的方式，分析人士因此担心这会产生一种“示范效应”，成为各地在处理年金交接问题上的范本。这无疑也会增加目前有资质开展年金管理机构的业务压力。
“不过相对来说，现有年金的存量并不大，今后的重点还需放在市场的开拓上。”

外资备战雷声大雨点小

在第二次中美战略经济对话中，中方承诺，同意简化金融机构提供企业年金服务的申请和批准程序。面对这一消息，外资保险的表现理智而冷静。
在中国保险市场浸淫多年，尤其是2004年以后得以在团险市场上小试牛刀，精明的外资想必会仔细斟酌开展年金业务的各种优势劣势。面对同样的投资比例限制，同样不明朗的税收优惠政策，再加上监管层目前尚未出台具体的审批细则，外资保险在申请企业年金资质等问题上可以说是“高调地期望，踏实地准备，冷静地行事。”
日前，荷兰全球人寿保险集团(“全球人寿”)宣布，将与兴业证券股份有限公司(“兴业证券”)合资经营基金管理公司，同时，全球人寿执行委员会主席兼首席执行官唐仕德也承认，可能通过海康人寿申请企业年金基金受托人、账户管理人资格；并通过兴业基金申请投资管理人资格，从而实现提供一揽子企业年金业务。
与此同时，他还表示：“由于这一政策导向刚刚明朗，具体的申请和审批形式还不清楚，而且合资基金公司的审批本身也有个流程，因此不会参加第二批企业年金管理机构资格认证。”
不仅仅是全球人寿，记者在采访中发现，合资公司在年金问题上都十分谨慎，没有明确表示短期内将提出申请。

2007年05月31日 00:52 证券日报□ 本报记者 饶婷婷

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