央行加息后别急着退保

每回加息，都有市民琢磨着是不是要把手中的保单“抛出”，因为“这笔钱要是拿去理财，收益率肯定更高”。保险设计师说，加息后，您可别盲目退保，因为购买保险和银行储蓄完全是两回事。保险的关键，就是为您的生活提供保障。

3月18日，中国人民银行上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.52％提高到2.79％。银行的利率调高了，人们购买保险将会受到怎样的影响呢？记者为此采访了中国人寿厦门分公司的有关人士。

险种不同影响不一

有关人士说，加息对投资型保险产品来说可是一个利好。央行加息提高了保险资金的利息收入，投保人的投资收益也会“水涨船高”。短期意外险、传统保障健康型保险产品受加息影响较小。但是，对具有固定收益的储蓄型和理财型产品来说，加息可就不是好事了。加息后，他们的收益率优势可就被弱化了。

业内人士认为，拿出一部分钱购买疾病保障、生命保障与投资理财完全是两回事，特别是健康类保险产品和意外险产品，“消费者如果有条件，该买的还是要买，毕竟，意外和疾病是不可预期的。”

不能光算收益率

有的市民看到银行加息，就打算先退保，再把钱存入银行，好享受高利息。

中国人寿厦门分公司的有关人士说，如果提前退保，保险公司可不会全额退还保费，而要扣除一定的管理费。这就牵涉到一个现金价值的概念。

保单现金价值是逐年提高的。客户投保后的第一年，保单现金价值最低，客户此时提出退保，能退到手的钱少之又少。就算将保险改为银行储蓄会带来一定收益，但扣去退保损失后，还不一定是划得来的买卖。

盲目退保还可能给保户带来潜在风险。业内人士说，不能简单地把保险与银行储蓄拿来对比，只看收益高低，这可是将保险的功能本末倒置了。和银行储蓄相比，保险产品的主要功能就是为客户提供风险保障。若因为银行加息就盲目退掉已购买的保单，万一意外降临可就麻烦了。所以，市民还应树立长期保险保障的观念，加息后是否退保，请细细斟酌。

2007年03月24日 21:15  夏门晚报（张海军、叶巍、张聪）

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