改变银行保险现状的几点建议

要改变银行保险目前的现状，可以从以下几个方面入手：

首先，要提高产品本身的吸引力，不可将与之配套的推广方法，建立在消费者对产品可能存在的不清晰的认识上，这是保险的最大诚信原则，也是稳健经营的底线。如果产品在推出之初就以消费者可能存在的误区作为营销策略的基础，这对于保险公司以及银行的信誉将产生负面的影响，并且会把银行保险推入一个恶性循环之中。因此，为了银行保险的可持续发展，银行代理人员的诚信是至关重要的。

其次，改变产品单一局面，满足消费者对于保障的需求。投资类产品符合我国消费者的心态和国内金融政策的导向，从而将仍然是消费者购买银行保险产品的重点。改变产品单一的局面，事实上就是要加大保险保障对消费者的贡献，使保险最大程度地发挥，其分散风险和社会管理职能。因此，保险公司应当一方面加大对广大消费者迫切需求的健康保险、养老保险、终身保险等产品的开发力度，创新一些适合银行销售的保障类产品，另一方面，为使消费者认识到保险分散风险、提供保障的功用，使其生活质量得到提高，保险公司还应对险种的保障功能，加大宣传力度，这也是保险行业共同的任务。

第三，消费者对保险的投资要求越来越高，提高产品的投资回报成为保持银保产品生命力的重点。目前我国对保险资金的运用政策已为保险公司发挥其投资功能提供了一定的基础，如果保险公司积极改善自己的投资技术、提高投资回报是有可能的。

第四，积极拓展银保合作新领域，银行对保险公司开放对公业务渠道，保险公司也可以尝试在银行开展团体业务。目前银保合作还只限于银行的个人业务与保险公司个人寿险业务的合作，即银行的储蓄柜台向前来存款或办理其他业务的消费者销售保险产品。因此，保险公司提供的产品只是针对个人的保险产品。随着保险作为各类公司转移风险的工具，公司向职员提供福利以增加公司凝聚力等做法的盛行，各种团体保险如企业年金、团体健康保险、团体意外伤害保险等都是各大公司需求的保障产品。

2007-1-12 13:09:00 罗可友   中国保险报

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