2007选择保险三原则

过去的一年里，许多民众都会感受到来自保险的震撼。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》颁布，进一步确立了保险业在国民经济发展和和谐社会建设中的地位和作用，中国保险业将用快速发展的强劲动力，帮助企业和个人开展风险管理，履行社会公民应当承担的转移风险、保障社会正常运转的责任。

回顾2006

去年三月，关于健康保险业务中的重大疾病概念的讨论，推进了保险合同和相关专业术语标准化进程。在我国医疗卫生服务体系改革相对滞后的环境下，健康保险的发展无疑可以解决因病返贫、因病致贫可能导致的许多社会问题。但由于整个保险行业缺乏标准化的概念，导致重大疾病的解释与医学专业解释存在差异，而且各家保险公司的保险责任解释也略有差异。在这种情况下，政府启动了保险合同标准化进程，并且基本完成了重大疾病保险概念与医学概念的相对统一。作为普通百姓，没有必要苛求读懂保险合同，只要相信国家监控的行业标准，买保险会变的更加方便和快捷。

七月，《道路交通事故强制责任保险条例》实施，通过法律形式约束机动车所有者必须承担道路交通事故引发的经济赔偿责任，规定了作为道路交通事故中的强者、机动车所有者即使在交通事故中没有责任的情况下，也要承担对于弱者的经济赔偿责任。条例的意义并非仅局限在道路交通事故，会启发和引导民众思考产品责任保险、职业责任保险、公众责任保险和雇主责任保险，强化国民的责任观念和责任意识。

展望2007

面对日益增长的保险市场需求，承接2006年保险市场的高速成长，2007年我们会看到一个中外资保险公司同台竞技，近百家保险公司的上千种产品竞相争艳的市场，保险中介机构在不断发展中开始成熟，银行保险的合作更加紧密，甚至有可能出现以银行为投资主体开设的保险公司。面对保险行业多样化发展、金融综合经营试验不断深入的环境，买保险似乎越来越难，而履行和承担人生责任的意愿和要求又使得我们必须在眼花缭乱的保险市场做出选择。无论保险市场如何繁荣和变化，在保险的选择上有三项基本原则是应当牢记的。

买保险就是买保障的原则

我们选择保险公司主要是选择保险保障产品，如果选择理财产品，可以买基金、国债、股票等。当然，保险公司的许多产品也会有理财功能，也有分红或投资的字眼，但是“保险保障为主、投资理财为辅”则是我们在选择保险产品过程中不能本末倒置的理性思考点。在很多情况下，保险不能帮助人们发财，但却可以使我们已经得到的利益得到保全。对于消费型的保险产品要有正确的认识，发生事故得到赔偿是理所当然的，没有事故我们的保险费帮助了需要赔偿的人，这种全社会范围内的互助不仅体现了人们的责任，而且是和谐社会的重要标志。

保险费能期交不趸交的原则

许多一年期以上的人身保险产品可以选择期交保险费或趸交保险费的方式。正常情况下，长期人身保险产品在期交状态下，初期是保障，后期转化为理财。如果交了第一期的保险费，发生保险责任则可以最高获得全部保险金额的赔偿；如果在保险合同期限内平安无事，则期交的保险费就会成为强制储蓄，在保险合同到期或者规定的领取养老金时间起，享受保险金额的利益。长期保险和房屋贷款的分期方式性质完全不同，千万不要采取提前还贷的方式提前交清保险费。只要支付了第一期保险费，并且在规定的时间陆续支付以后的保险费，保险的保障就不会中断，从而实现最经济和科学的自我财务精算规划。

责任保险“足额”递增的原则

今年，我国的各项法律制度将更加健全，人们的维权意识和责任意识也不断增强，有关民事损害赔偿责任的诉求将会不断增加。在道路交通责任上，尽管有了强制投保的交强险，有车一族还是应当购买商业的机动车辆第三者责任保险。由于交强险的保险金额有限，一旦发生较大事故就必须有其他补充方式。当然，发生较大交通事故的概率较低，但谁也不能排除不确定事件发生的偶然性，所以最少增加20万元保险金额的第三者责任保险是必要的。对于经营餐饮、娱乐和服务性行业的个体而言，为了防止不确定性事件对于社会公众利益造成的损失而引起的民事损害赔偿责任，应当选择购买场所责任保险和雇主责任保险。

同样，在新年里买保险也要注意长期保险不轻易退保、选择保险公司不要简单比较价格而忽略对于其服务机构分布状况的了解、选择有上岗合格证的高素质保险业务员等问题。总之，将我们对于保险的认识定位在人生不可缺少的一种责任的高度：因为爱家人，我们选择人身保险，避免因为偶然意外而使家人的经济生活受到严重影响；因为爱社会，我们选择责任保险，避免因为偶然过失而使他人的经济利益受到严重破坏。我们坚信，在由保险构筑的无数人的人生责任链条中，整个社会将越来越和谐！

2007年01月16日 08:30郝演苏来源：精品购物指南

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