应对地下保单　需提高自身竞争力

广东保监局副局长袁序成表示，打击“地下保单”，广东保监局手头还有一堆的事情要做。一要密切关注友邦(百慕达)全面停止接受内地客户投保后媒体的报道和公众的反应，督促友邦(百慕达)做好过往签单的内地客户服务工作。关注友邦CEPA项目的进展和效果，组织调研，并适时予以推广。

二要加强“地下保单”危害性的宣传。除了继续与新闻媒体合作，还要联合公安部门，增强打击“地下保单”宣传工作的权威性和威慑力。

三要开展粤港两地保单的比较研究。今年2月底，广东保监局启动了粤港两地保单的比较分析项目，召集友邦广州分公司、信诚人寿保险有限公司和平安人寿广东分公司组成“两地保单研究小组”，拟通过科学方法测算港澳保险公司在广东省销售“地下保单”的总量，从居民消费需求、港澳保险公司销售动机、内地保险行业和保险主体的竞争优劣等方面分析“地下保单”的形成原因，分析“地下保单”对内地经济的影响，并提出完善打击“地下保单”的政策法律环境意见等。有关研究报告目前尚未定稿。

四要跟进“地下保单”的相关投诉，展开调查。根据广东保监局和行业协会收到的“地下保单”投诉材料，跟进有关案件的调查进展，适时通过媒体予以曝光，争取以典型案例教育公众，警示其他港澳保险公司。

“地下保单”的根本问题解决绝不仅仅在于打击，这一点已在广东保险界形成共识。

造成内地人士购买香港保险，也是有很多客观因素的。“香港保险市场经过较长时间的发展，在产品方面确实有自己的特色。加上内地居民近年来持汇数量的增加，客观上也有着外汇保单的需求，但内地保险公司还没有这样的产品。”

中国人寿深圳分公司营销企划主管罗伟文表示，内地保险公司其实一直都在和境外的“地下保单”争夺市场，在内地保险市场还没有发育成熟的时候，境外的“地下保单”一直占领着深圳的保险市场，只不过今天双方的竞争显得更加白热化罢了。

中山大学岭南学院金融系教授王燕鸣表示，老百姓往往最看重实际利益，就两地保险的比较而言，仅从赔付率就可区分优劣，还不说更深入的服务方面的差距了。

这一点得到深圳平安保险一位人士的认同，目前国内的赔付率在30%至40%，而国外可达100%。

“国外保险之所以能够产生高额分红和高额回报，主要在于其投资渠道的多样性和成熟的专家理财，而国内保险业由于投资渠道和能力的限制，不可能产生高额收益，因此，高额分红和高额回报也便无从谈起。”香港民安保险深圳分公司总经理助理王少军认为。

“强调打击并不等于已经打击，而打击本身也有真打假打之分，还有是否真正打中要害。”王燕鸣教授认为，其实在所谓“地下保单”的问题上，背后隐含着港澳和内地多方面利益的博弈和制衡，“这应该才是监管之难的关键所在。”

深圳一位保险业权威人士认为，港澳保单之漏终究是一种市场行为，而国内寿险公司要应对市场的变化，还是要努力提高自己的竞争力。根本解决“地下保单”问题的出路在于彻底放开保险市场，让老百姓按照需要自由选择。

“道理跟买菜一样，深圳的蔬菜又新鲜又便宜，香港人自然会跑过来买。”

2006年05月25日 中国保险报  刘嵘

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