女性保险：长期寿险收益率偏低

   张艾嘉的《20，30，40》，将女性的自我成长和蜕变演绎得唯美而又耐人寻味；女儿、女友、妻子、母亲……这种种身份的不断变更，让女性在体味其酸甜苦辣的同时，不得不面对越来越多的担忧与风险。在三八妇女节来临之际，各类女性保险再度受到市民关注。那么，女性保险都能提供哪些保障呢？女性该如何买保险？为此，记者采访了星城部分保险理财专家。 

单身女性保障为主兼顾投资
 
24岁的邹小姐是一家杂志社的美编，月收入5000元左右，单位提供基本的三险一金，算得上是典型的单身月光族，花钱大手大脚。由于邹小姐个人可支配财产较多，理财专家建议，她不妨选择兼顾保障和投资的综合类险种。对20多岁到30岁的单身女性而言，此阶段更多关心的是自己的进修、旅游，或筹措结婚经费，由于此间收入少且不稳定，应多以保障自己为前提，建议可规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。 

而单亲妈妈的经济负担可能较重，所以自身疾病保障是离异女性投保的最基本类型。其次，有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题，一是孩子的教育费和医疗费，二是自己的养老金，因此，这类女性应重点考虑子女的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险。同时，也可买教育保险，以保证可以在不同时候按一定比例给付孩子的高中、大学的教育费用，甚至在投保人意外身故时，仍然能保证子女的教育费用来源。总的来说，单身女性保费一般不要超过个人年收入的10％～20％。 

已婚女性应考虑全家规划 

已婚职业女性通常有较固定的工作收入，对生活也有更长远的规划，因此可以结合另一半的经济和收益情况购买一些险种。一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品，并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。 

职业女性首先要做好意外保障，根据经常出差的情况，提高在旅途中公共交通的意外保障额度；二要做好重大疾病的保障工作，建议一部分为终身型保障。若在年轻时发生风险，以尽可能地享受比较好的医疗条件，将风险对家庭财务的冲击最小化。职业女性的保障规划应包括意外伤害、重大疾病、附加女性疾病和住院医疗等险种。 

对于家庭主妇，由于先生是家庭经济主要来源，因此应重点为丈夫买保险，使自己成为受益人。理财专家建议，家庭主妇的保费支出在满足丈夫高额保障的情况下，再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险。一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品，并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。比如，丈夫以主险的形式，妻儿则以附加险的形式，一张家庭保单即可获得全面保障。 

目前很多女性保险往往含有投资理财的功能，主要以两全保险和分红保险为主。理财专家指出，在目前长期寿险产品收益率偏低的情况下，就女性保险而言，保障是本，理财为末。购买保险应尽量优先满足保障需求。

潇湘晨报 邱玉峰   2006年3月9日

【作者：邱玉峰】  【出处：潇湘晨报】

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