美世咨询公司：企业年金的计划管理与账户管理

很高兴有这个机会，我们是全球做养老金咨询和管理的一个公司，我们一年有十几亿美金的收入。刚才听了两位的介绍，我感觉确实像陈良司长说的那样，我们年金业务有了很多的投资，企业也投入了很多来做开发。特别是华宝信托的系统开发是非常完备的。两位也谈到一些服务的理念，讲的都非常好。我们做养老服务的经验是说没有员工的体验，员工不支持你的年金整个的计划，这个是很难成功的。但是我们也是有障碍的，刚才陈良司长也说，受托人和帐户管理人是最艰难的，因为就目前收费的标准来看，我希望他们两位对大家的承诺今后是有保障的。这两点我们的准备也是很充分的。

    我讲的第一点，年金的计划管理是一个综合整体的方案，不是一个单一的方案。因为浦发银行拿到帐户的资格，所以他们更多做的是帐户管理，华宝信托是受托人的资格，所以他们可能会更具体和全面一点。但是年金的管理是一个整体方案，而不是单一的方案。

    第二，计划的管理要具有前瞻性和灵活性。

    第三，管理理念运作上的要求。

    年金管理是一个系统工程，大家也都有认识，但是这个四个象限是非常重要的第一个是计划管理，帐户管理、资产管理和员工体验。计划管理来说因为社会变化的非常快速，中国市场和国外市场也不一样，国外的状况比较成熟，现在可以比较好的预算将来，这种情况下也是比较困难的，每年都要有新的预期。刚才高总也说我们现在针对的主要是国有企业，基本都是铺会制的。因为国有企业让养老金来维持到一定的水平，这个只是一个暂时的现象。在座的都是企业人力资源部的同仁，企业年金最终的策略还是你的薪酬策略是什么，你花钱到底想干什么，对于高管人员是不是可以通过企业年金的计划，可以解决一些问题，这是一个公平公开的现象。其中还包括其他协议过渡的问题，大家现在还没有谈到这个供应商做了几年今后是不是换一个供应商，我对他不满意是不是换一个，这里面就有很多的问题。所以整体集合管理要花很大的精力去考虑。从整个战略上来说，计划管理是非常重要的事情。

    在帐户管理刚才已经听了，还有一个问题没有谈到，帐户管理是一个流程化的管理，它就像一个工厂。我们在澳大利亚有一个信托公司，有8个员工就是做帐户管理，800个员工的管理不是一个简单的管理，我觉得在这里面更加需要的是你的人员管理，你的流程管理，还有每一个项目的管理。整个流程很好的管理能够保证你的质量，你的人员管理可以保证你的质量，这一点是非常重要的，大家还没有谈到这一点。

    还有一个驱动力的问题，现在更多谈的是关于企业年金的驱动里是税收优惠和投资回报，最终还有一个驱动力就是员工的体验，员工是否真正感受到你的年金是对他有用的，对他是有帮助的。从我们的经验来看，我们的经验是有多种员工体验的办法，我们现在看到的可能只是一个查询的功能，只是查询说帐户里面还有多少钱，其实不只是一个查询的功能，发展到今后可能还会个人主导投资，我可以选择投资，我可以做我的计划，就是让员工体验的是我的计划，不是你的计划，也不是公司的计划，也不是商业机构的计划，是员工自己的集合，所以这个也是真正可以使得年金计划更收益的。这里面有很多的税收、投资，这些也是最重要的部分。目前的体制来看，比如说帐户管理收费的标准比较多，可以提供很多的服务，最后可能是一个捆绑式，也许需要从投资收益当中得到回报，这样才可以运作起来，这个也是我们担心的。就是它可以和其他的机构达成一个捆绑式的服务，这里面又牵扯到一个利益问题，我觉得这方面是我们需要注意和考虑的。

网易商业频道 2005年11月6日

【出处：网易商业频道】

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