刘明康:中资银行只是"部门银行"而非"流程银行&qu

刘明康指出中资银行业务流程弊端所在

当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，只是“部门银行”，而不是“流程银行”。这导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为的限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处。

昨日，银监会主席刘明康在“上海银行业首届合规年会”上，如此直陈中资银行合规管理之弊。他强调，合规是银行业稳健运行的基本内在要求，合规机制需要建立在“流程银行”而非“部门银行”基础之上。

刘明康说，从当前查处的问题来看，银行业金融机构合规失效的问题仍然严重。有章不循、长期不执行内部管理规章制度和操作流程的现象仍大量存在，银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用，给银行业造成了严重的资金损失。

刘明康强调，合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础。合规风险管理机制建设必须注意做好五方面工作：第一，要从思想上克服被动合规的思想。合规是银行自身健康发展的需要，是贯彻落实科学发展观的需要，同时也是银行文化的重要组成部分，不是外生的需要；第二，银行高层需要亲历亲为，对合规风险管理做到“写、改、查、奖、罚”；第三，合规风险管理要强调有效性、独立性和被审查性，确保合规部门能够不受干扰地发现、调查问题，同时它也要受到内审部门的定期和独立的检查；第四，应借鉴国际银行业做法，为内部员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护机制；第五，现有的银行组织结构和业务流程必须改革，合规机制需要建立在“流程银行”基础之上，而不是“部门银行”基础上。刘明康指出，当前几乎所有中资银行仍只是“部门银行”，而不是“流程银行”，导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为的限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处。

刘明康还指出，银行应倡导和培育良好的合规文化。这需要改变规章制度的制定范式，并加强规章制度的后评价。同时，需要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。

中国金融网 2005年10月25日 （责任编辑：思佳）来源：新华社

【作者：思佳】  【出处：新华社】

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