夫妻共同申请公积金贷款，要选准“主贷人”

房子一直是工薪阶层们心中永远的痛，贷款买房是很多工薪阶层的选择，公积金贷款与商业住房贷款相比，利率更低，无疑让公积金成为很多购房者首选。

在房价居高不下的京城，贷款买房已成为大多数人不可避免的选择。而公积金无疑是众多购房者首选的方式。

公积金贷款与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率要低1.65个百分点，而夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例就能得到有效提高，住房贷款所支付的利息自然也就少了。

但是这并不代表着夫妻二人无论谁做“主贷人”都是一样的。在住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，而另一方是作为“共同贷款人”进行参贷，并且“共同贷款人”除了是“贷款人”的直系亲属之外（夫妻、父母、子女），还必须为抵押房产的所有者之一。

为什么要选择一个“主贷人”？

这将直接关系到以后的还款。因此，当夫妻二人共同去贷款的时，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险。这项综合保险涵盖了两个方面：

1、财产损失保险。

当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失。

2、还贷保证责任险。

这项保险主要是为了保护“主贷人”，如果贷款人在还款期间发生意外导致死亡或伤残时，保险公司也将承担剩余的还贷责任。

但有些人会说，贷款合同上没有自己的名字，房子是否就与自己无关？是否参与还贷财产都不属于自己？答案是否定的。这属于婚后夫妻取得的共同财产，婚后他们的债务也是共同债务。无论是否是“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，他都有偿还住房贷款的义务。

如果夫妻一旦离婚，房产判定由离婚后的一方所有，这个时候另一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，这是对住房贷款极大的误解。

因此，夫妻二人在选择主贷方的时候不能“感情用事”，一定要选择家里的顶梁柱为主贷方，这样在住房遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。

附：夫妻共同贷款办理流程注意事项

1、夫妻二人亲自到场。整个买房过程中，签约过程手续繁多，有很多需要夫妻二人同时到场办理。如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。因为公共买房在房产证上需要载明两个人的名字，如果一方不能到场办理，就必须办理公证授权委托手续进行办理。

2、需共同申请贷款。房屋买卖合同签订完之后，申请房贷、办理过户手续时，夫妻二人也必须亲自到场。因为在申请房贷时，如果是以夫妻名义共同申请，银行需要考察两人的资质，确定家庭还款能力，并且办理手续也需要夫妻二人同时签字。

3、载明共有方式。夫妻二人共同购置的房产，是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同中明确提现，并载明在房产证上。因此，双方必须进行现场签字，如一方不能到场，需要将事宜交代清楚并办理公证委托手续。

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