贷款买房，公积金和商贷哪个最划算？

贷款买房司空见惯，但毕竟不是每个人一开始就了解贷款要点的。大部分只知道商贷比公积金贷款利率要高，但是对于两者的具体区别却是不清楚。

如今房价不便宜，一般家庭都会通过贷款方式来买房，当然了，土豪一次性付清全额房款的除外。那么很多想要贷款买房的新手买家可能会有疑问，其实到底是商贷好还是公积金好？莫急，看完这几点你就知道！

NO.1贷款利率 ：公积金KO商贷

利率是最本质的差别：商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。

NO.2贷款比例：公积金KO商贷

使用公积金和商业贷款，同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

NO.3贷款流程：公积金KO商贷

不同贷款方式办理手续时间也是不一样的：商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

NO.4审批时间：商贷KO公积金

审批时间可能是公积金贷款的硬伤，放款比较慢，一般情况下：商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

NO.5首付比例：公积金KO商贷

明显是公积金贷款有优势：首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成；首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。

NO.6使用人群：商贷KO公积金

不同的贷款方式适用人群有些差别：商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放，若没有缴纳公积金的买房者就不能享受公积金贷款利好。

NO.7年限和额度：商贷KO公积金

对于贷款年限和贷款额度，不同银行和不同城市公积金管理中心具体规定不同，但一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。按目前大部分银行来看，商贷最高能贷房款的7成；公积金个人最多贷款60万，夫妻两人最高贷款100万。

NO.8二套房限制：公积金KO商贷

对于二套房贷款，其实无论是商贷还是公积金贷款，肯定会跟二套有些许差别，尤其是商贷，商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高，首套和二套利率折扣相差比较多；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

看完了这几点，对于商业贷款和公积金贷款买房有何区别，相信精明的买家们都“了如指掌”了，快收好攻略买房去吧！

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