农民的养老保险是怎样计发的？按年缴费和一次性补缴有什么区别？

我国的分为城镇职工基本养老保险和养老保险两大类，一般来说农民参加了养老保险都是城乡居民养老保险。

原先的时候农民的养老保险是新农村养老保险，2014年和城镇居民养老保险合并为一，国家统一建立了城乡居民养老保险，统一了城乡居民待遇制度。

实际上，现在农民的数量已经成了少数。根据国家统计局公布的数字，2023年末我国人口总数量为141260万人，乡村常住人口只有49835万人，大多数都是老年人，约占全部人口数量的35.3%。另外，城镇常住人口91425万人，已经占到了全部人口数量的64.7%。

城镇职工基本养老保险。

对于城镇职工基本养老保险，按照有关的法律规定一般都是按月交费的，不允许随意补缴。个人参加城镇职工基本养老保险，是需要自己承担全部的基本养老保险缴费。尽管养老保险企业参保的比例是24%，灵活就业人员个人参保比例是20%，但是还是有很多人觉得负担重的。

比如说四川省今年的缴费基数下限为4071元，每月个人缴费钱数达到了814.2元。由于最低缴费基数政策的变化，四川省最低缴费基数比上年提升了655元，每人缴费钱数需要提升131元。

山东省今年的养老保险缴费基数下限为3980元，比去年的缴费基数下限3746元，仅仅上涨了234元，每月缴费钱数是增长46.8元，相对变化较小。

从各地普遍的缴费基数来看，参加职工基本养老保险一年缴费就需要近1万元了，像北京、上海等地已经超过了1万元。大家要知道，2023年我国农村居民人均可支配收入，仅仅是18931元，每年拿出1万元来的收入缴纳职工养老保险很多农民是舍不得的。

城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险是职工基本养老保险的一种补充，为了实现养老保险的全覆盖。其缴费低、待遇低，档次灵活，充分弥补了职工养老保险的不足。

像职工养老保险是到退休年龄缴费不足15年的，需要继续缴费的，而城乡居民养老保险是60岁时缴费不足15年的可以一次性补齐。个别地方有政策差异，广东省是需要延迟缴费到65岁才可以进行补齐的。

有很多人觉得到60岁时一次性补齐15年不是更好吗？实际上并不是这么一回事。

第一，养老保险个人账户余额可继承不会亏本。很多人觉得一次性补齐的好处是万一去世了，缴纳的保险费都全部浪费了，实际上应该是全部给子孙留下了吧，也不算吃亏。

第二，按时缴纳养老保险可以有国家补贴。一般来说按100元档次缴费，政府补贴30元；500元档次缴费政府补贴不低于60元。河南省5000元档次缴费政府补贴340元，宁夏自治区3000元档次缴费政府补贴320元。上海市如果按照5300元档次缴费，政府补贴675元。

第三，积极存钱长期积累，利息也不错。不过话又说回来，各地的城乡居民养老保险个人账户利率是不一样的。黑龙江省只有一年期定期存款利率——1.5%。山东省则按照城镇职工基本养老保险个人账户记账利率来的，近年来一直在6%~8%以上，这样就非常划算了。甘肃省和青海省的城乡居民养老保险记账利率，去年分别是5.7%和5.35%，也是相当不错的。

第四，按照各地完善城乡居民养老保险缴费机制的做法，只要养老保险缴费超过15年，基础养老金还会有额外的奖励。上海市是每年增加20元基础养老金，青海省是多增加10元基础养老金，陕西省增加1元，山东省增加1%，江西省增发2%，吉林省增加5元，黑龙江和辽宁省增加两元。

所以，城乡居民养老保险，如果年轻的话，每年缴纳就是了，很划算，不会吃亏。

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