事关钱袋子！交满15年养老保险，退休到底能领多少钱？

事关钱袋子！交满15年养老保险，退休到底能领多少钱？

那么，退休能领多少养老金，究竟是怎么算的呢？

养老金的计算公式，是2005年国发38号文确定的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

1、基础养老金部分：主要是根据退休上年度在岗职工社会平均工资和本人的指数化缴费工资的平均数，每缴费一年领取百分之一。

退休上年度在岗职工的社会平均工资，现在一般也称为养老金计发基数，2021年全国普遍在6000~8000元左右。最高的北京市达到了10534元。

关于平均缴费指数具体计算的有关概念可能有些复杂，说简单点的话，就是如果按照60%基数缴费12个月，基础养老金是0.8%的退休上年度社会平均工资。

大多数人都是按照60%基数缴费的，缴费15年是12%社会平均工资的基础养老金。按照山东省6893元计算，这一待遇是827.16元。

2、个人账户养老金部分：等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

例如，当很多人的养老保险交满15年后，账户余额大约只有几万元左右。可能就是因为，是按60%的最低基数缴费的，所以个人账户余额并不多。

不过如果我们未来继续缴费的话，积累起来也是十分可观的。

例如，山东省2023年的缴费基数下限为4121元，按照这一基数缴费，每月个人账户会增加329.68元。如果是缴费180个月，结果将是5.9万元左右。

实际上，养老保险个人账户的记账利率也是蛮高的。2016年是8.31%，近年来也一直在6%~8%以上，2021年是6.69%。这可比个人投资理财要划算得多，而且是复利计算。

而如果不计算个人账户记账利率，现在退休，60岁计发月数是139个月，每月能领取424元的个人账户养老金。

由此可见，按照最低标准缴费的情况下，两部分养老金相加，结果是1250元左右。以现在水平来看，一年也就是1.5万元的收入，真的是难以养老的。

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