临近退休家庭重点规划养老

投资方案由于孙先生今年已经57岁，随着年龄增长，养老规划需提上日程，因此提早积累养老资金已是重中之重。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年金保险、基金定投等。建议孙先生采用稳健理财的方式弥补养老金缺口。在投资比例上，建议他要以低风险的稳健型产品为主，在投资种类上还要重点结合退休养老问题进行投资。比如可将15万元存款中的2万元用来做期限至少为1年的定期储蓄，再拿出2万元作为家庭应急准备资金，以应对家庭可能的开销及需要应急的费用，而其中5000元存入银行做活期储蓄，另外1。5万元可购买T+0实时赎回的货币基金、债券型基金、短期理财基金等低风险基金品种，在要求资金流动性基础上同时还保障了一定收益。

另外，孙先生可再拿出5万元购买银行稳健型理财产品，目前投资期限在半年到一年的稳健型理财产品预期年化收益率均可达到在4。3%—4。8%。此外，建议他拿出另外3万元做高风险投资，可考虑买入券商理财产品、股票型基金、QDII等高收益高风险产品，或者还可进军股市，在低位分批次买入几只风险较低的蓝筹股，以平滑和分散风险。

理财分析

在孙先生家庭的资产项目中，占比最大的是房产，且无房贷，不存在还款压力，无任何家庭负担，属于典型的成熟期家庭。处于这个阶段的家庭则要对以前的理财规划进行较大调整，由于孩子已经完成学业，教育金不必再考虑，但一般要考虑为孩子置办婚房或者创业金，在此基础上，理财规划重点将转为退休规划、投资理财、保险规划。

保险规划

像孙先生这样的家庭，孩子已成人，这时候一般可以不必再考虑孩子的保险支出，只要把夫妻二人的保险规划好就行了。

“在选择保险时，最好选择养老险或者递延年金储备退休金为主险，并选择医疗健康险为附险。如某款分红型养老险，60岁以下人群均可投保。”保险分析师李继红介绍到，如孙先生选择3年交费，年交2万元，共交费6万元的保险。在投保满60天后，可领取第一笔年金913。38元，以后每年领取至60周岁。61岁开始翻倍领取，每年领1826。76元，领至74周岁时，共计领取2。56万元。满期金：75周岁一次领取9。13万元。红利：累积至75岁一次领取达24万元。身故保险金：10万元。至75岁，生存收益共41。9万元，净收益近35。9万元。

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