私自服用安眠药中毒 保险公司拒赔医疗险

在大多数医疗险的条款中，“未遵医嘱，私自服用处方药”被列为“除外责任”，私自服用处方药出现事故的，保险公司不赔付。昨天，家住武昌的李女士对记者说起一件烦心事：自己服用安眠药中毒，交了8年的医疗险却不能为此买单。

保险案例：私自服用安眠药中毒 交了8年的医疗险不能赔

李女士2006年投保了一份分红险附加医疗保险，附加险每年缴费500多元。根据李女士的门诊病历记载，李女士2009年开始失眠，当时医生建议睡前服用安眠药半颗，2010年元旦开始，睡前服用1颗。

李女士说，为了少些麻烦，她就自己到药店买安眠药，从两颗逐渐增加到三颗。今年10月10日晚，李女士睡前服用了三颗，过了两小时还是睡不着，就又服用了三颗，出现了中毒症状，被家人送到医院抢救，洗胃花了3000多元。

李女士想起自己交了8年的医疗保险，于是到保险公司申请理赔，但遭到拒赔。李女士不理解：“我交了8年多的保险费，就出这一次险，怎么还被拒赔了?”

保险公司解释，根据李女士提供的病史资料记载，李女士自行购买安眠药等处方药，没有遵守医生嘱咐，私自加大用药量，导致生病住院。保险合同中明确规定，被保险人未遵守医嘱，私自服用、涂用、注射处方药物的，保险公司不予赔付。

保险理赔案例分析：保险公司应尽提示义务 投保人要看清条款

湖北华徽律师事务所霍琳律师认为，根据《保险法》第十七条规定，保险公司作为格式合同的提供者，对合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。举证责任应由保险公司承担。

霍琳律师介绍，保险公司拒绝赔付的理由分为法律规定和合同规定。法律上，“投保人未如实告知”是常见的拒赔理由，签订保险合同之前，投保人要告知自己的病史，连吸烟和饮酒的习惯也要如实告知。此外，合同中的“除外责任”规定，被保险人酒驾、酗酒、私自服用处方药出险和进行牙齿修复、整容等手术，保险公司都将拒赔。

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