2012年2月中国商业养老保险市场报告

一、 中国商业养老保险政策监管

保监会召开全国保险消费者权益保护工作会议

中国保监会近日召开保险消费者权益保护工作专题会议，保监会副主席杨明生出席会议并指出，要充分认识做好保险消费者权益保护工作的重要性和紧迫性，保险监管机构、保险行业协会、保险公司要统一部署、上下联动、多方参与，切实做好保险消费者权益保护工作。

保监会：寿险销售误导将被追责

近日，中国保监会下发《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知》，称将用3-5年时间严厉查处寿险行业销售误导，对于情节严重的公司将向上追责直至吊销经营许可证。

《通知》要求，将加大对违规问题的处罚力度，对于查实的误导问题，要以处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证为主要手段，严肃处理违法违规保险机构，特别要追究各级机构负责人和分管领导的责任，同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。

《通知》规定，对于基层机构出现严重销售误导行为，影响恶劣的公司，要通过行政、法律等多种手段追究上级公司和总公司有关管理人员的责任。

保监会：推动建立健全保险纠纷调处机制

近日保监会召开保险消费者权益保护工作专题会议，保监会副主席杨明生表示要从预防性保护、过程性保护和事后救济等三个层面做好保险消费者权益保护工作,推动建立健全保险纠纷调处机制。

杨明生要求，保险监管机构要从预防性保护、过程性保护和事后救济等三个层面做好保险消费者权益保护工作。

一是要完善工作制度和监管组织体系。二是要建立监管指标，强化侵权查处和投诉处理力度。三是要推动建立健全保险纠纷调处机制。四是要组织开展保险消费者教育工作，大力宣传普及保险知识。

保监会划定险资存款红线

近日，一份由保监会下发的《保险公司财会工作规范》的通知令中小银行们少了些淡定：通知第四十九条明确规定，保险公司总资产在100亿元以上的寿险公司、总资产在20亿元以上的产险公司和再保险公司的银行存款，在一家非全国性商业银行的存款不得超过公司银行存款总额的20%;在非全国性商业银行的存款不得超过公司银行存款总额的60%。

保险监管费收费标准降低

保监会近日还下发通知，调整保险业务监管费收费标准。其中，对保险公司经营的责任保险和短期健康保险业务，由按保险公司年度自留保费的1.6‰降为按1.3‰收取;对其他财产险业务、人身意外险业务，由按保险公司年度自留保费的1.7‰降为按1.45‰收取。对保险公司经营的长期人寿保险业务，由按保险公司年度自留保费的0.9‰降为按0.75‰收取;对保险公司经营的长期健康保险业务，由按保险公司年度自留保费的0.8‰降为按0.65‰收取。

“深圳保险交易所”已向保监会提交申请

2月8日，备受国内市场瞩目的“深圳保险交易所”已正式由深圳市政府向中国保监会提交申请，并有望在前海地区“先行先试”。

二、 中国商业养老保险市场需求

全国首家《人身保险业窗口服务质量规范》地方标准在沪发布

全国首家《人身保险业窗口服务质量规范》上海市地方标准将于2012年3月1日起正式实施。

为促进金融更好地服务全国实体经济发展，加快金融改革创新，发挥标准化工作的技术保障作用，提升“上海国际金融中心全球资源配置功能和服务全国经济社会发展能力”，由上海市质监局、上海市金融办、上海保监局共同发布的《人身保险业窗口服务质量规范》地方标准，对商业人寿保险机构窗口服务的基本内容、服务要求、管理要求、服务质量监督和评价等6大方面的内容予以了明确的规定，为本市商业人寿保险机构规范服务提供明确的技术依据，有利于推动该行业服务的规范化，促使社会和客户对该行业的服务质量进行监督、评价，使人身保险客户的利益得到充分保障。

老年人投保年金保险养老是正道

对于许多人而言，保险是用来防范“早死”风险的重要对冲工具，其实在人生旅程中，“早死”并不是我们唯一需要防范的风险，有时候“长命百岁”同样是一种风险如果你没有足够的养老金支撑漫长的老年生活。

虽然，中国现有的养老体系和子女的赡养可以很大程度上化解这种“长命百岁”带来的养老经济负担，但是年金保险则可以起到锦上添花的作用。

年金保险是一种与传统寿险迥异的保险品种传统寿险在缴纳保险之后，纯粹从收益角度死得越早越早获得理赔金越划算，而年金保险则是在趸交或者期交保费之后，自约定年龄之后每年可领取一笔年金直至死亡或约定年龄，正因此是死得越晚可领取的年金越多越划算。正是这样的一种特性，使其可以用来防范“长命百岁”的经济风险。

虽然，年金保险是一种老年人可以用来防范“长命百岁”风险的保险品种，但是其投保却同样需趁早。大多数年金保险从55岁或者60岁就开始派发年金，而之前往往需要少则三五年多则十年二十年的缴费期，所以真的等老了再想起来投保，其实也为时晚矣。更何况，许多年金保险将投保年龄的上限限制在50岁，年纪上去了，年金险同样买不到了。

那么就投资品种而言，投资类保险好不好?这是一个因人而异的问题。以目前主流的分红险而言，根据保监会为保险公司规定的收益演示来看，将其定位成一个长期预期年化收益在5%左右的稳健收益产品是比较合适。当然，分红险尤其是期交型分红险投资周期比较长，若提早赎回会有较大损失的可能，其流动性相对较差，绝非是银行存款的替代品。如果你充分了解分红险的特性，那么购买换取长期稳定收益也无可厚非。但是如果只是希望获得比银行存款更高的收益，那么国债才是更好的选择毕竟此前发售的5年期国债年化收益也可达到6%至不济，5年期银行定存其实也靠谱许多。

三、 中国商业养老保险机构

中国人寿 2011年重庆市场保费突破80亿元

近日，“2011年重庆保险市场全年保费数据”正式出炉，中国人寿在重庆寿险市场以超过80亿元的保费收入占据了市场第一的份额。

惠誉确认中国人寿的保险公司财务实力评级为A+

2月21日，惠誉发布最新研究报告显示，惠誉评级已确认中国人寿保险股份有限公司的保险公司财务实力评级为"A+"级。评级展望稳定。

中国平安六度蝉联最具责任感企业

日前举行的第七届中国?芽企业社会责任国际论坛上，中国平安凭借多年来对利益相关者践行承诺以及在企业社会责任方面的优秀表现，六度蝉联“最具责任感企业”，是12家获奖企业中唯一的一家金融保险企业。多年来，中国平安在教育、公益、低碳环保等领域持续投入，其开展的多项活动广受好评。

平安人寿高层大变动

日前，中国平安集团宣布，经中国平安人寿保险公司董事会批准及中国保险监督管理委员会核准，任命原平安人寿总经理丁当本名丁新民出任平安人寿董事长，任命原平安人寿副总经理兼东区事业部总经理柳志坚出任平安人寿总经理;李源祥继续担任中国平安集团副总经理兼首席保险业务执行官，不再兼任平安人寿董事长。

中国平安入股电商1号店成功转手获利超10倍

擅长金融布局的中国平安战略入股电商1号店，成功抄底后又顺利转手，并安心持有剩余股权等待IPO前景。美国当地时间2月19日，全球零售巨头沃尔玛宣布增持中国平安控股的中国电子商务网站1号店控股公司至51%。不足两年时间，中国平安一次成功转手，获利超过10倍。

中国平安折价率高达25%

恒生AH溢价指数21日收报102.62点，意味着同时在内地和香港上市的国企股的平均估值已接近持平状态，A股当前仅比H股略贵2.62%。但是，具体到成份股却差异很大，市值较大的19只国企股的A股股价明显低于H股，而占了绝大部分的中小市值股票，A股较H股的溢价率也进一步拉大。

收盘后，72只同时在两地上市的国企股中，撇除汇率因素，有53只股票的A股股价高于H股，AH溢价率在5.4%到343%之间，其中溢价率超过1倍的达20只;同时，有19只股票的AH股股价处于折价状态，折价率介于1%至25%之间。虽然从数量上看，溢价的股票较折价的多很多，但AH股的整体估值差别不到3%。分析人士指出，这是因为处于折价状态的19只股票都是大市值股票，所占的权重较大;而处于溢价状态的53只股票主要为中小盘股所致。

中国太平去年保费收入424亿

中国太平保险集团2012年工作会议于日前召开。据该公司董事长林帆介绍， 2011年中国太平保险集团实现总保费收入424亿元，总资产达1654亿元;团体和个人客户共超过2400万。

林帆表示，2011年，太平人寿新业务价值继续保持较快增长;银保经营模式转型初见成效;多元行销已逐步成为公司新的业务增长点，市场份额上升至6.7%;各项续期业务指标持续保持在90%以上。太平财险综合成本率继续下降，继2010年实现整体盈利后，2011年又实现了年度承保盈利和持续整体盈利。

太保实现业务“开门红”

开年以来，中国太保以客户需求为导向，积极采取措施稳增长、优服务、防风险、促转型，保险业务呈现良好的发展态势，实现了“开门红”。1月，太保共实现保费190亿元，其中寿险保费122亿元，同比增4.27%。个险渠道继续实施“聚焦营销、聚焦期缴”的业务策略，达成标准保费87.9亿元，同比增长13%。银保渠道立足销售队伍的人力发展和结构优化，实现标保12.9亿元。车险实现保费44.2亿元，同比增长4.6%。

新华人寿保费增幅领跑

根据中国保监会最新公布的统计数据，截至今年1月底，全行业实现总保费收入1891.76亿元，同比增长10.19%，人身险保费1397.09亿元，同比增12.67%。新华人寿以20%的保费增速拔得寿险公司头筹，远超其他险企。

新华保险：2011年逆市收获947亿元保费

在寿险业增长疲软的背景下，新华保险2011年实现了逆市增长。数据显示，2011年实现原保险保费收入近947.96亿元(未经审计)，同比实现正增长约3.4%，市场占有率接近10%，继续居于国内寿险行业前三甲。

IPO不够 次级债来凑 新华保险今年“很差钱”

在刚刚IPO了一个多月，新华保险就举起了次级债的融资大旗，用以弥补上市筹措资金不足的窘境。上周，新华人寿宣布在2012年将发行总额不超过100亿元的次级定期债务，以提升公司偿付能力充足率，期限为5年以上。此外，公司还拟发行总额不超过人民币50亿元的债务融资工具，以提升公司偿付能力充足率，期限在10年以上。

新华保险推出3G移动理赔

为落实“以客户为中心”的经营战略，在客户服务方面再做新的尝试，新华保险近日推出新华保险“3G移动理赔”新体验活动。新华保险推出的此项创新服务以3G移动技术为基础，利用智能手机和3G通信技术与公司业务系统无缝对接，理赔人员在客户家中或住院期间将客户出险信息及理赔资料通过智能手机实时传回公司业务系统，后台操作人员即时审核资料并快速结案，实现一站式的理赔受理、资料上传、审核等全流程服务。

人保清障上市

2012年2月初，多位知情人士证实，纠纷的两大主角—中国人保集团和人民日报社下称“人民日报”已就受让人民日报所持华闻系股权以及调整相关债权债务关系一事达成一致意见，“协议”所涉资产的所有权过户程序也于春节假期结束后逐步启动。

在人保集团内部及一些市场分析人士看来，这一最新动向意味着人保集团A+H股上市路上最直接也最棘手的阻碍已得到部分清除。只要人保集团随后能将其在北京金融资产交易所下称“北金所”公开挂牌出售的“华闻系”股权顺利出手，人保集团为上市所进行的资产清理工作也将画上句号。

人保寿险去年实现净利润5.5亿

人保集团旗下的人保寿险公司2012年度工作会议上获悉，该公司去年规模保费和保费收入排名较上年上升一个位次，升至市场第5位，并实现净利润5.5亿元，提前实现了累计盈亏平衡目标。

两信托公司退出泰康人寿

14日，保监会发布一则公告，批准北京国际信托有限公司和中诚信托有限责任公司退出泰康人寿。

泰康人寿推出“重疾客户提前给付”服务

泰康人寿今年推出“重疾客户提前给付”服务。该活动面向全国重疾出险客户，接到报案后泰康人寿服务人员将第一时间探视，对病理诊断明确符合赔付责任的案件，启动理赔绿色通道，利用3G电子化理赔技术现场服务，让客户在住院过程就拿到理赔款，让保险保障功能在客户最需要的时候切实发挥功用。截至目前，已有100余名泰康人寿客户享受到该服务。

生命人寿谋求集团化上市 首钢转让股权离场

生命人寿谋求上市的方式正在悄然生变。

据悉，生命人寿除了在寿险业务快步发展之外，同时还在筹备其他保险业务公司，如产险、养老险、专业的保险销售公司等。集团化将需要更多的时间，“至少一两年内上不了市。”一位接近生命人寿人士透露。当生命人寿上市变得渐远，在其拉开集团化建设之时，同时在经历行业寒冬的首钢集团将其拥有的生命人寿5.52亿股股权在年前挂牌，所标底价为17.65亿元，如交易成功，则其十年投资收益达九倍。

合众人寿年保费收入105.4亿元

2月3日是合众人寿成立7周年纪念日。7年来，合众人寿从成立之初的年保费5.8亿元、总资产7亿元发展至2011年年保费105.4亿元、总资产325亿元，呈现出良好的发展态势。目前，合众人寿已实现了全国布局，拥有26家分公司及500余家营销服务部。

阳光人寿南迁三亚

2月27日，保监会批准阳光人寿保险股份有限公司(以下简称阳光人寿)营业场所由“北京市通州区通胡大街78号京贸中心二层”变更为“海南省三亚市河东区三亚河东路海康商务12、13层”。这让国际旅游岛多了一份金融的元素。

阳光人寿“联姻”链家地产开拓新型业务渠道

2月28日，阳光人寿与链家房地产在北京签署全面战略合作协议，双方将在保险理财、资产管理等多项领域开展合作。阳光人寿保险副总监李平坤、北京链家房地产副总经理彭永东，阳光保险集团品牌宣传部总经理张杰、北京链家房地产企划总监路亚华等出席签约仪式。

7家银行系寿险公司市场份额1.4%

保监会2月初公布的2011年新会计准则下原保费收入数据显示，交银康联、中荷人寿、建信人寿等7家银行系寿险公司保费市场份额仅为1.4%，相比两年前商业银行入股保险公司仅增加了0.4%。

大都会人寿落户汕头

中美联泰大都会人寿保险广东分公司汕头营销服务部昨天开业，这是该公司在广东省内成立的第一家非珠三角区域的分支机构。开业之际，该营销服务部即启动Snoopy爱心大使项目，并首先向汕头关工委捐赠2万元爱心款。

中意人寿打造国内最大合资寿险公司

近日伴随着中意人寿山东省分公司潍坊营销服务部和临沐营销服务部的正式开业，中意人寿在国内设立的分支机构已达66家，这标志着中意人寿已从最初一家立足广州的区域性保险机构，发展成为全国性的合资寿险公司。

2008年中意人寿资本金由19亿元增至27亿元，增幅超过42%，成为当时惟一一家资本金超20亿元的合资寿险公司。2011年，中意人寿再度增资，资本金由27亿元增至33亿元，总资产已接近400亿元，稳居资本金及总资产最大的合资寿险公司首位。

恒安标准人寿增资3.2亿获批 注册资本金升至23.82亿

2月23日，保监会发布公告，批准恒安标准人寿3.2亿元人民币的增资申请，增资后，恒安标准人寿注册资本金从20.62亿元变更为23.82亿元，这是恒安标准人寿今年来首次增资，2011年全年，该公司增资4.1亿元。

中邮人寿黑龙江开设第12家分公司

2月23日，中邮人寿保险股份有限公司黑龙江分公司在哈尔滨正式开业，这标志着中邮人寿正式落户黑龙江省。省委常委、副省长刘国中出席仪式并为其揭牌。中国邮政集团公司纪检组长马建中、中邮人寿保险股份有限公司董事长冯新生出席会议。

前海人寿获准开业

深圳市前海片区首家法人金融机构前海人寿保险股份有限公司开业申请日前获中国保监会批复同意，这意味着筹建5个月的前海人寿摆脱“筹”字即将开业。

大都会人寿去年保费居外资第二

2011年，大都会人寿在中国实现总保费收入36.89亿元。综合保监会公布的其他合资/外资寿险公司保费数据，大都会人寿在合资/外资寿险公司中排名第二，比2010年上升5名。合并以来，大都会人寿不断进行产品创新，为中国客户源源不断地提供最符合其需求的产品，例如变额年金，大都会人寿“步步稳赢”变额年金在国内一推出就受到欢迎，截至2011年底，该款产品已实现保费过亿。

招商信诺寿险11个账户负收益1月份投连险“开门红”

今年1月份，投连险各账户跟随A股的反弹行情迎来了“新年开门红”，单月平均收益0.42%。其中，指数型账户1月平均回报率高达3.62%，位居7种投连险分类账户首位。

从具体账户层面看，1月份，排名体系内的187个账户中，有130个账户取得正收益。1月收益率排在榜首的为生命精选股票5.5%，其次为新华创世之约4.9%、光大永明指数型4.74%。

统计发现，招商信诺人寿保险有限公司旗下的招商信诺先锋A型、招商信诺先锋B型、招商信诺先锋C型、招商信诺锐取A型、招商信诺和谐A型、招商信诺和谐B型、招商信诺灵动A型、招商信诺进取型、招商信诺积极型、招商信诺平衡型、招商信诺配置型等11个投连险账户均为负收益。其中，招商信诺锐取A型1月份回报率仅为-5.47%，排名位居同类型56个账户倒数第三名。

【出处：中国养老金网】

“2012年2月中国商业养老保险市场报告”由中国社保网收集整理编辑。

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