2011年9月养老金国际视点

法国：社会保险出台新减赤计划

据法国《费加罗报》9月23日报道: 2012年法国社会保险预算方案的附录中写道，法国政府将2013、2014和2015三年的经济增长预期由原先的2.5%降低至2%。

欧洲委员会曾提醒过法国当局，法国政府听取其意见并修改了中期的经济增长预期。一直以来，法国政府都希望使今年和2012年的经济增长达到1.75%，该比例高于许多经济学家和国际组织的预测。法国还计划将公共赤字在2011年底和2012年底分别降低至国内生产总值的5.7%和4.5%。

法国政府在8月底宣布减少120亿欧元的财政支出并增加额外税收以达到此项目标，它还保证在2013年将公共赤字降低到国内生产总值的3%，即欧盟条约中保证经济稳定和增长的赤字上限，随后在2014年降低至2%。

法国社会保险9月22日出台的2012年财政法案显示，在2011年底完成182亿欧元的减赤计划后还会再削减139亿欧元的赤字。 国际货币基金组织在9月20日公布了法国的经济增长预期下降的消息：法国经济将在2011年增长1.7%，而2012年这一比例为1.4%。

美国养老金都惠顾哪些人

美国的社会福利在西方国家不是最好的，但其社会安全金体系却是全世界最大的。每一个工作的人，只要工作到一定年限，在退休后每个月都可以从联邦政府领取到养老金(本文统称为社会安全金)。2011年发布的社会安全金报告指出，2010年，美国有5400万人领取社会安全金，缴纳社会安全金税的美国人有1.57亿人。在领取社会安全金的人群中，4400万人属于领取养老金福利，1000万人是领取残障养老金福利。政府一年支付的退休人员和残障人士社安金金额达到6000多亿美元。

加拿大皇家银行取消养老金固定收益计划

据加拿大《环球邮报》9月23日报道：加拿大皇家银行(RBC)将不再通过养老金固定收益计划(defined benefit plan)为新员工提供养老金，皇家银行希望此举能减少将来的不定花销，为未来更多的可预测的养老金花费提供保障。

皇家银行在加现有5万多名员工，对这样的大企业来说，为未来潜在的风险提前做好节约工作具有重大意义。银行人力资源部主任扎宾-赫基(Zabeen Hirji)已在近期向员工传达了银行的员工退休方案审查结果。

养老金固定收益计划将于2012年1月1日起不再对银行新员工有效。已参与此养老金计划的现任员工既可以不做改变，也可以改用逐步完善的养老金固定缴款计划。

加拿大国内的公司企业也在逐步取缔养老金固定收益计划，转而使用养老金固定缴款计划，以减少养老基金方面的风险。

2012-2014年俄罗斯养老金将平均增长约3000卢布

据俄新社9月19日报道：周一，俄罗斯养老基金会代表安东-德拉斯多夫表示，2012年至2014年期间，俄罗斯养老金预计将增长约3000卢布(约合人民币640元)，到2012年底，预计将到达平均9400卢布(约合人民币2000元)，而在2014年底将超过11200卢布(约合人民币2400元)。

另外，在过去的三年内，俄罗斯退休人口猛增了约3700万。

黄金三支柱”撑起瑞士养老保险制度

瑞士的养老制度被国际养老保险问题专家公认为是世界上“最现代的养老金制度之一”。瑞士联邦公共养老基金“帕布利卡”(Publica)投资组合经理、高级金融分析师吴娟在接受中国证券报记者采访时指出，中国在考虑引入“401K”计划时，保障投保人的利益应是真正出发点。

吴娟认为，相比401K计划，瑞士养老制度成型更早，实施更为严格。经过几十年风雨，特别是2008年以来金融风暴的考验，瑞士退休金体制的公平、高效及稳健得到专家的肯定。德国在2006年就借用瑞士经验，对该国养老体制进行了大刀阔斧的改革。'

吴娟介绍，瑞士的养老保险制度建立在“黄金三支柱”上。根据这一体制，每个在瑞士拥有工作权的人，不论国籍，包括不在瑞士居住的跨边境工作者，都被强制性列入此体系中。

社会保险AHV和伤残孤寡保险IV是第一支柱，其资金流入了联邦政府负责管理的AHV基金，属于国家统一保险，它保障了在退休和不幸伤残后保险人、以及保险人不幸死亡后其家人的基本生存条件。

第二支柱是职业养老保险BVG，某种意义上，BVG类似美国的401k计划完全基金式的养老保险制度。第三支柱是私人养老保险，它使个人和家庭可以主动规划未来。

具体而言，第一支柱AHV基金于1948年创建，体现的是人道主义关怀，旨在保障每个公民基本的有尊严的生活和社会安定团结。它由雇员和雇主共同承担，按工资一定比例缴纳;对AHV基金贡献大小不同的人退休后所得的年金差别小。AHV遵循现收现付原则，即退休人领取的AHV是正在工作的年轻一代所缴纳的资金。这样的隔代契约特征决定了AHV必须统一管理。

第二支柱职业养老保险BVG实行个人账户积累制，由雇员和雇主共同缴费，缴费和投资收益免税，只在领取时征收个人所得税。BVG类似于美国的401K计划，但仍有很多不同之处。首先，BVG与其他两支柱一起编入了瑞士宪法，人人必须遵守执行;而401K被写入美国《国内税收法》，雇员雇主有选择执行的权利。其次，瑞士法律还规定了雇员和雇主缴纳BVG的最低工资比例，鼓励多缴，但不可无限制多缴。此外,瑞士6000多亿法郎(约4.5兆人民币)的BVG基金分散在2000多家独立于企业的基金里。公务员有公务员养老基金，许多大企业有自立的BVG基金，中小企业有的扎堆组建了行业BVG基金，有的选择性加入某个BVG基金。所以，中小企业成为许多BVG基金争相招揽的客户，刺激基金相互竞争，加强专业化管理。

吴娟指出，BVG基金的独立性体现在自负盈亏上。首先，基金的投资不受企业左右,即便是某企业自建的BVG基金也没有购买本企业股票的义务，将安全性、盈利性和流动性放在第一位;其次，企业效益不影响基金效益，避免了企业破产后雇员养老保险打水漂的惨剧。瑞士《BVG监控法》允许职业养老基金对全球资产投资，允许它们在国际范围内选择托管行，但对其投资的金融产品有严格规定。

作为第一、第二支柱的有力补充，瑞士养老保险制度的第三支柱是个人在自愿基础上放弃当前消费，将一部分积蓄存入封锁性的私人养老保险账号中。对于每年缴付的此类私人养老保险金额，国家放弃一定额度税收，鼓励公民未雨绸缪。

吴娟介绍，作为瑞士最大的养老基金，帕布利卡属于瑞士养老保险制度中的第二支柱BVG基金，这只基金管理着300多亿瑞士法郎(约2250亿元人民币)资产，2008、2009及2010年被评为瑞士经营得最好的养老基金。

德国养老金增幅将持续低于平均收入

据德国《焦点》杂志9月1日报道：德国联邦社会事务部公布，预计未来几年养老金增长幅度将持续低于平均收入。2011年至2025年，德国人均收入预计将由30268欧元(约合人民币23.4万元)增至46700欧元(约合人民币42.2万元)，与之相适应的养老金月基金应从27.47欧元(约合人民币248.4元)提升至36.75欧元(约合人民币332.3元)。由于未达到这一水平，社会保障标准将从当前的50.8%下降到45.2%。联邦社会事务部发言人解释“衰减系数”是造成这一现象的根本原因，并称养老金标准缓慢降低“在政府计划范围内”。

社会联盟主席(VdK)玛莎乌尔丽克呼吁政府依照最低收入重新计算这一比例。“政府有责任为那些辛苦工作一辈子的数百万低收入者提供更好的养老保障。”

注：德国社会保障标准规定了养老金和税前工资收入的比例，德国全体45年工龄以上平均收入者有权获得养老金。

瑞典政府承诺提高养老金

国际商报据驻瑞典使馆经商处消息，瑞典政府承诺将从明年起提高低收入人群养老金，其中按收入领取养老金者将提高3.5%、保证养老金领取者将增加2.8%。专家认为，随着未来通胀下降和物价上涨放缓，这些人的实际收入将有较大提高。

【出处：中国养老金网】

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