2011年3月中国养老金金融创新

中国养老金金融创新工具

央行拟发行8亿张金融社保卡

社保卡与央行正在推进的金融IC卡未来有望“二合一”。来自央行的消息称，央行目前正在与人力资源和社会保障部就金融IC卡与社保卡融合的事宜进行沟通，以使社保卡具备支付功能，希望能在“十二五”期间发放8亿张这样的金融社保卡。

对于人们普遍关心的金融IC卡推广成本问题，央行相关人士表示，银行是否对换卡客户收费、具体收费数额是多少，将由商业银行自定。

金融IC卡最新动向

金融社保卡提上日程

3月30日，央行召开新闻通气会，介绍金融IC卡的推行进展情况。央行科技司司长王永红在通气会上透露了一个信息：央行有意联合人社部在“十二五”期间发放8亿张金融社保卡将金融IC卡与社保卡结合在一起，使社保卡具有支付功能。目前，央行正在就此与人社部沟通。“目前，金融IC卡在技术上已经达到可以全国通用，现在正着手搭建联网制度。日后，居民持金融社保卡消费还能享受折扣。”王永红说。

据了解，央行与人社部已联合发布了《关于社会保障卡银行业务应用有关事宜的通知》，初步完成了总体方案和技术规范，下一步将联合下发关于金融社保卡工作的指导意见，指导金融社保卡在全国的推广。不过，目前尚没有具体的金融社保卡发卡时间表。

金融IC卡又称芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。与磁条卡相比，芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供“一卡多用”的便利。央行相关负责人表示，金融IC卡将具备交通卡、社保卡、网上支付等综合功能，持卡人可直接在社保、医疗、交通、文化、休闲等领域使用，享受事务处理与缴费一站式服务，实现生活与消费“一卡通行”。

不过，金融IC卡“一卡通行”的实现，还需要央行与社保、交通等部门互相沟通和协调，以便建立统一的支付体系，这也是金融IC卡推行工作中的一大难点。“探索以金融IC卡为载体平台的第三方支付商业模式，关键在于如何解决多头管理和利益协调问题，使参与各方的风险和收益得到合理分配。”申银万国分析师王华曾表示。

央行方面称，将组织各商业银行、中国银联成立金融IC卡推进工作领导小组，统筹安排各单位的金融IC卡按时间表要求推进，协调解决金融IC卡推进中遇到的重大问题，同时组织制定风险转移政策、补贴机制等激励措施。

金融IC卡试点案例

宁波可刷市民卡买菜

据央行人士介绍，金融IC卡已在部分地区开始推行，例如宁波市已将民政、劳动、医疗卫生、公积金、公安、工商、税务、教育等政府服务项目，交通、公用事业以及其他小额支付等商业服务项目，整合于一张市民卡。该卡集借贷记支付、电子钱包、行业管理等功能于一身，发卡量已超过80万张，群众接受度和满意度不断提高，“4月份，宁波市民就可以使用金融IC卡在菜市场买菜。今年，央行将在全国范围内遴选30-40个城市，推广宁波市民卡的多应用模式，让更多的老百姓感受到金融IC卡的方便快捷，更乐于接受和使用金融IC卡。”

此外，长沙市的市民卡也已广泛用于租车、超市、餐饮、医院等领域，并推出了移动支付功能。

金融IC卡成本问题

换卡收费由银行自定

此前，央行已于3月15日发布了《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》。《意见》明确指出：自2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。其中，“重点合作行业”就包括社会保障、医疗、交通等行业。随后，有媒体报道称，受更新改造成本巨大的压力，商业银行对发行金融IC卡并不积极。

在30日的通气会上，央行方面对成本问题作出了回应。央行科技司相关负责人表示，在制卡成本问题上，从其个人掌握的数据来看，目前恒宝股份、东信和平、大唐电信等金融IC卡生产商的毛利率普遍在40%以上，“从长期来看，制卡成本随着量的上升肯定将有所下降。”对于ATM、POS机等终端设备改造升级的成本，该负责人强调，2007年新增的ATM、POS机均能受理IC卡，而无法受理的终端将会逐步折旧淘汰，这部分成本会分散到一个相对较长的时间段中。

这位负责人强调，推行金融IC卡必然会带来迁移成本，但成本计量需要综合考虑。全面推进金融IC卡可以有效降低伪卡欺诈损失，增加金融服务附加值，是提高金融核心竞争力的必然要求。金融IC卡的高安全性和多应用加载能力，能为持卡人带来更多的应用附加值，使支付更加方便、快捷、安全。当前我国商业银行经营持续向好，业绩不断提高，金融IC卡迁移实际上是一个渐进的过程，所以在若干年中分摊成本是完全可行的。

有媒体推算，算上制卡、终端改造等费用，每张金融IC卡的成本大概在50元左右。这部分成本最终会否被银行转嫁到消费者头上?对此，央行相关人士表示，银行是否对换卡客户收费、具体收费数额是多少，将由商业银行自定。

央行：金融IC卡将和社保卡结合

中国人民银行有关负责人近日表示，近年来随着周边地区IC卡迁移的完成，银行卡欺诈交易风险有向国内转移的趋势，欺诈交易的增速开始不断增大。对于这种情况，由于IC卡相对磁条卡来说具有更高的安全性，通过推动金融IC卡建设可以在很大程度上避免客户信息被复制的风险。

央行日前发布了《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，为国内银行推广金融IC卡设定了时间表。上述负责人称，《意见》中确定的相关时间点一方面与国家“十二五”规划中大力推动公共服务建设、发展集成电路等战略新兴产业的目标相符，以便于在政策支持、执行配合方面形成合力。

另一方面，也是从银行卡产业实际情况出发，综合考量了银行卡产业各方推动金融IC卡的业务、技术、资源能力，在银行卡发卡、转接、收单等方面确定了“十二五”期间的发展目标。

相比于传统的磁条卡，金融IC卡成本较高，外界担心推广将会增加持卡人负担。该负责人就此解释说，推动IC卡迁移必然会带来迁移成本，但对成本计量需要综合考虑。首先，全面推进金融IC卡可有效降低伪卡欺诈损失和维稳成本，增加金融服务附加值，使用IC卡是技术引领业务发展的又一典型案例，是提高金融核心竞争力的必然要求。

其次，IT行业遵循摩尔定律，生产、采购规模扩大将带动产品价格下降;另外，成本高低是相对于应用价值而言的，金融IC卡的高安全性和多应用加载能力，能为持卡人带来更多的应用附加值，使支付更加方便、快捷、安全。

据介绍，下一阶段央行将大力推进具有金融功能的社会保障卡，央行与人力资源社会保障部已联合发布《关于社会保障卡银行业务应用有关事宜的通知》，初步完成总体方案和技术规范，下一步将联合下发关于金融社保卡工作的指导意见，指导全国范围内金融社保卡的推广。

与此同时，央行还将在全国不同地域选择30至40个城市作为金融IC卡工作试点，配合其城市信息化进程，结合其地域经济、文化特征，借鉴宁波市民卡经验，给予更优惠扶持政策，大力推进试点城市金融IC卡在公共服务领域的更广泛应用，与城市信息化的更深度融合。

中国银行酒钢集团养老金联名信用卡签约仪式

2011年3月29日下午，中国银行——酒钢集团养老金联名信用卡签约暨发卡仪式在兰州御景东方会所举行。中国银行养老金业务部总经理刘东海，中国银行银行卡中心总经理钟向群，中国银行甘肃省分行行长郭心刚，酒钢集团董事长虞海燕，酒钢集团总经理魏志斌，酒钢集团总会计师夏添等有关领导出席养老金联名信用卡签约暨发卡仪式。

多年来，中国银行作为酒钢集团的重要战略合作伙伴，依托其雄厚的资金实力、丰富的财富管理经验，已与酒钢集团展开了多层次、多领域的金融合作。养老金联名卡的推出这一举措标志着中国银行与酒钢集团公司的合作进一步深化，也是中国银行养老金业务发展新的里程碑。

2007年9月，中国银行甘肃省分行就与酒钢(集团)有限责任公司签署企业年金账户管理合作协议，2010年11月，中国银行推出养老金信用卡产品。中国银行甘肃省分行抓住这一契机，立即展开对酒钢集团的营销。促成酒钢集团与中国银行签署《养老金信用卡服务合作协议》，成为首家签署该协议的企业。

【出处：中国养老金网】

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