2010年2月养老金国际视点

英国电信弥补141亿美元养老金缺口 计划引监管机构介入
英国养老金监管机构已经就英国电信弥补90亿英镑（141亿美元）的养老金缺口计划进行审查。英国电信的养老基金基金是英国最大的，涵盖多达37万在职和退休员工。为此英国电信被迫留出巨额现金以支撑其养老金计划，这也直接导致其此前的大幅裁员与削减股息。英国电信表示，养老金基金托管人已批准了公司增加基金供款的提议，英国电信在最初三年每年支付5.25亿英镑（为之前的一倍），第四年支付5.83亿英镑，此后13年每年以3%的增幅递增。
“养老金监管机构的初步意见是，他们非常关切协议的某些特征。”英国电信表示。“英国电信和托管人将继续与养老金监管机构合作，帮助他们完成详细的审查。”
宝马将向德意志银行转移30亿英镑养老金
德国汽车制造商宝马公司将向德意志银行从其英国养老金计划中转移价值30亿英镑的长寿风险养老金债务。 这将成为有史以来规模最大的一桩企业长寿保险交易，并且将使得这一市场的规模在一夜之间扩大一倍。 此次承接宝马养老金债务的具体交易操作将由德意志银行旗下保险机构Abbey Life完成，并且后者将与另一家由德意志银行持股40%的养老金机构Paternoster进行合作。
根据分析师预测，由于越来越多的英国养老金机构试图降低经营成本及经营风险，长寿风险转移市场的规模将在2010年快速增长。长寿风险是指由于受保人寿命超出预期而对保险机构所带来的额外成本。
根据另一家咨询公司Hymans Robertson的预计，在整个2010年内，将有超过150亿英镑的养老金风险由企业的养老金项目转移到金融机构，而在这其中，价值约100亿英镑的项目均是长寿风险的掉期或者保险。
新西兰总理：如果商品服务税提高 养老金支付将增加
新西兰总理约翰基（John Key）26日表示，如果新西兰政府决定提高商品和服务税，新西兰领取养老金者将受益于所得税削减和养老金基金支付增加。
1月，独立税收工作小组表示，新西兰需要改革税务系统，使其更公平更高效，并改善新西兰的经济表现。政府目前正在评估这些建议，包括提高商品和服务税，从12.5%增加至15%。
总理表示，领取养老金者将获得所得税的下调，这将适用于养老金支付和任何其他收入。另外，养老金支付将增加超过2.0%，以反映价格的普遍上涨。这双重增加意味着根据所得税和商品服务税的转换，领取养老金者的收入将大幅上升，超过价格的上涨。
美国养老金缺口达万亿 百姓退休金严重缩水
美国各州养老金缺口高达万亿美元
2月18日，美国著名调查机构皮尤中心公布的最新报告说，根据美国各州现有资金和政府承诺要支付未来退休人员所需之差，各州政府未来面临1万亿美元的养老金缺口，而1万亿美元等于每个美国家庭要少得到8800美元。伊利诺伊州被评为退休计划最有问题的州，现有资金仅为所需的54%，要支付的所有退休金高达540亿元。有8个州的退休金不足额超过三分之一。
另据《洛杉矶时报》18日报道，为支付未来的退休金，各州和地方政府及学区可能要提高税收，减少基本服务。《洛杉矶时报》说，美国最富有的加利福尼亚州两大系统到2008年6月30日有1220亿美元的缺口：其中退休金缺口595亿美元，医疗照顾开支缺口625亿美元。而由于2008年和2009年的经济衰退，过去18个月来前景更为恶化。
金融危机使百姓退休金严重缩水
日前，美国国会调查了金融危机对普通民众养老储蓄有何影响之际，美国国会预算局预计，在过去两个里，美国的退休金账户已至少缩水2 万亿美元，相当于账户总额的20%。国会健康、教育、劳工和养老金委员会表示，目前这一轮席卷华尔街的金融危机也同样正在侵蚀普通民众的养老储蓄，迫使许多美国人收紧开支，甚至推迟退休时间。
美联社进行的全国民调显示，一半以上的被调查者担心，由于退休金账户缩水，他们将不得不推迟退休。2009年美国公共和私人津贴及雇员退休金账户已比前一年同期缩水10%以上。根据美国退休人员协会的一项调查，由于经济减速，在过去一年里，每5个年龄在45岁及以上的员工中就有1人已停止向各类养老基金中增加存款。几乎1/4的上述人群增加了工作时间，1/3以上的人则已考虑推迟退休时间。
全球养老金资产规模大幅反弹
金融危机的爆发导致2008年全球养老金资产规模缩水21%。随着全球金融市场逐步走出危机，2009年养老金资产规模扭转跌势、大幅增加。韬睿惠悦日前发布的《全球养老金资产研究》报告显示，2009年全球13个养老金主要市场的资产规模上升了15%至23万亿美元，恢复到了2006年的水平。该研究还发现，继2008年下降25%后，2009年全球养老基金的资产负债表上升了10%；2009年养老金资产规模占到全球平均GDP的70%，虽然低于10年前的76%，但明显高于2008年58%的水平。
报告显示，各国或地区的养老金资产规模（以本地货币衡量）在2009年平均上升了16%，而在2008年则平均缩水了11%。这使得10年期资产规模平均增长率达到近7%。2009年，几乎所有国家的养老金资产规模都显著增长，这使过去5年的增长率为正。唯一例外的是日本，虽然2009年有正增长，但其五年期的资产规模增长率仍然为负。美国、日本和英国是世界上最大的养老金市场，尽管过去十年里他们在全球养老金市场的份额有所下降，但目前仍分别占57%、14%和8%的份额。
根据上述报告，2009年，在澳大利亚、加拿大、日本、荷兰、瑞士、英国和美国这七大养老金市场（P7），养老金的资产配置结构呈现债券比例下降、股票比重上升的特点。对债券的配置从2005年的25%增加到了2008年的32%，但在2009年又跌回到了27%。对股票的配置则在2009年大幅上升到了54%。其他资产的比重在过去5年间从12%上升到了17%。
P7国家的养老基金计划基本分为缴费确定型（DC）和福利确定型（DB）两大类。根据该报告，1999年至2009年，DC、DB计划的资产规模复合年均增长率分别为6%和2%。

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