BBVA：智利养老金改革的借鉴意义

“发展中国家的社会保障改革，我们能从智利的改革经验中学到些什么？”日前，西班牙第二大银行——西班牙对外银行(Banco Bilbao Vizcaya Argentaria，下称“BBVA”)董事会副主席Gustavo Alcalde Lemarie 在该行北京代表处介绍了该行在智利养老金改革的经验。

“BBVA一直着眼于拉美地区的养老金改革。”Lemarie表示：“向新的体系转变是一次很大的金融挑战，智利的经验对发展中国家是有借鉴意义的。”BBVA目前是智利最大的养老基金管理公司(AFPs)，管理智利40%养老金个人账户和31%的养老金资产。该银行北京代表处赵京生介绍说：“上世纪90年代时，智利养老基金管理公司多达25家，目前只剩下6家。”

中国社科院拉丁美洲研究所所长郑秉文对《第一财经日报》表示，智利的养老金改革，对所有国家的冲击都很大，其最大的特征就是以个人账户积累为基础，以私营化管理为基本特征，分散型投资决策在于账户持有人，国家的作用只是维护市场秩序。中国企业年金制度可以借鉴智利的信托性、完全积累制的社会保障模式。

25年前，智利进行了举世瞩目的养老金改革。1980年智利颁布《养老保险法》，标志着养老金制度改革的启动，“智利模式”也在拉美国家得以推广。“1981年的智利，与其他拉美国家存在相同的问题：高额国债超过GDP的50%，薄弱的金融体系和高失业率。”Lemarie表示：“经过25年的经营和磨炼，最近的新趋势和数据反映了智利新养老金体制取得的成绩。”

Lemarie称，智利养老金的投资范围是逐步放宽的，特别是对海外的投资限制，可投资到海外的比例扩大到最多30%。经过20多年，养老基金规模不断增大，占同年国内生产总值70%。，年均实际回报率达10.5%。他表示，通过取消限制性赋税、提高补贴、防止逃交医疗保险金、引入强制缴纳制度、改革劳动合同法，增加对自由职业者的覆盖，将缴纳密度由34%提高至50%，男性的养老金增加40%，女性的养老金增加80%。此外，放松领取最低养老金的条件，将最低养老金的覆盖率提高150%。“将女性退休年龄推迟到65岁，增加女性养老金25%。”Lemarie称，“基金管理成本是个长期的问题，相比较其他基金，我们的费用并不高。佣金占养老金账户累计余额的比例在未来的50年内将由0.6%降低为0.4%，对新加入者来说，长期费用较低。”

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20世纪80年代初，智利进行了社会保障制度改革。在养老保险领域，建立起全新的以个人账户积累为基础，以私营化管理为基本特征，强调自我积累、自我保障、经营性原则的养老保险运行机制。

智利养老保险制度的基本内容可概括为：政府实施立法和监控，民营机构具体操作，个人账户强制储蓄，政府承担最终风险。

2006年04月14日  第一财经日报见习记者 宋兴华 发自北京

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