“五险一金”哪个最该减？

“五险一金”指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险以及住房公积金。很多企业都觉得五险一金大大增加了他们的用人成本，个人也觉得五险一金每个月扣了之后工资少了很多。

五险一金” 该不该减，如何减？其实“五险一金”作为关系到我们每个人切身利益的问题，一直受到人们的关注，而现在不管企业还有个人都觉得我们交的五险一金太多了，特别是企业觉得高额的五险一金，让用人成本过高，不堪重负。而个人就觉得每个月工资扣了税和五险一金少了好多。可是又有多少人真正的知道我们一生会缴纳多少，又能拿到多少？值不值呢？

按照我国五险一金的缴费费率为：个人养老保险单位缴费20%、个人缴费8%；医疗保险单位缴费6%、个人缴费2%；失业保险费率2%，单位和个人自行规定缴纳份额；工伤保险和生育保险由单位缴费，分别是0.75%和不超过0.5%；住房公积金费率为24%，单位和个人各缴纳工资的12%。

举例来说假设你25岁开始上班，到65岁退休开始安享晚年，那么你缴纳了40年的五险一金。假设你工资为4000元，那么：

养老保险=个人8%+单位20%=8%×4000×40年×12+20%×4000×40年×12=537600医疗保险=个人2%+单位8%=(4000×2%+3)×40×12+ 4000×8%×40×12=193440

住房公积金=个人12%+单位12%=4000×(12% +12%)×40×12=460800元

失业保险=个人1%+单位2%=4000×3%×40×12=57600

工伤保险+生育保险=单位%1+单位1%=(4000×1%+4000×1%)×40×12=38400

总计=1287840 其中单位共缴纳了844800 OMG竟然交那么我们可以领多少呢？享受啥权益呢？

首先：养老金你能领多少？

如65岁退休每月养老金=基础养老金+个人账户养老金

其中基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%(假设退休时全省上年度在岗职工月平均工资为8000元)

即：(8000+4000)÷2×40×1%=2400元

个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数 =153600÷101=1520元(注：退休年龄为65岁时，个人账户养老金计发月数为101个月)

每月领的养老金总计=2400+1520=3920元。要领11.49年才能“回本”。而且我国的养老金不是交的多就领的多。而是根据你退休后所在省市的基准工资以及你缴纳的时间长短相关。

其次：医疗保险你可享受到什么？

你自己的缴纳2%，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，公司缴纳的10%国家会拿到医疗统筹基金里。但由于医疗保险由地方政策调控，受制于当地经济发展水平，所以各地方制度不尽相同。像北京市就规定一个自然年度累计发生1800元（门诊起付线）以上的门诊医疗费用， 超过1800元以上部分报销比例为50%就规定每年合计花费。一次住院费用超过1300元（住院起付线）部分可以按照规定的比例进行报销医药费，报销比例应在在：80%以上（具体报销比例由就诊医院的级别以及住院费用多少来确定。可是很多人一年看病数次也不会超1800。另外医疗保险交满25年在退休以后就能终生享受。每月只需缴纳3元的大病统筹险就可以了！

再是住房公积金

在退休时，公积金账户里的钱是可以全部取出来的，包括公司缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金那么到退休时可以提出46万多的巨款。另外公积金贷款买房可享受极低的利率，5年以上商业贷款利率是4.9%，而公积贷款利率是3.25%。

租房时也可以提取公积金，可是公积金在账户里只会按活期存储利率计算收益，就算不考虑人民币贬值收益也是极低的。

另外住房公积金并不是强制企业去缴纳的，所以很多企业没有给员工上住房公积金。

最后：工伤保险、生育保险、失业保险？

这三种到退休的时候，都是要上交给国家的，都相当于失效了，不管你用没用过……心塞又加剧了吧？而且像失业保险办理起来非常繁琐。条件非常苛刻到99%的人时领不到的。

通过上面的分析，如果企业真的是按照这个标准去缴纳五险一金确实成本不低，可是据很多私企都是按照最低薪资标准来缴纳的。而且五险一金真正的大头还是在养老金上,如果不适当降低养老保险费率，社保费率难以真正下降。可问题是，我国养老金本来现在就有不小的缺口，面临着巨大支付压力，所以想降低养老金支付比例谈何容易。

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