平安养老险董事长甘为民：养老金融的核心是三支柱养老保险体系

甘为民

平安养老险董事长甘为民：养老金融的核心是三支柱养老保险体系

◎记者 韩宋辉

中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。“养老金融的核心是三支柱养老保险体系。”12月21日，平安养老险党委书记、董事长甘为民在2023上证财富管理论坛上作主题演讲时表示。

甘为民认为，三支柱养老保险体系体现了养老金融的民生保障属性，不仅具有较高的产业价值，也具有直接的社会价值，充分体现了金融工作的政治性和人民性。

一支柱是指基本养老保险(包含职工和居民)。截至2022年末，基本养老保险参保人数达到10.53亿人;社保基金理事会受托管理的基本养老保险基金约1.62万亿元，与基本养老保险基金结余有较大差距。

甘为民表示，结合“十四五”规划提出的“基本养老保险全国统筹”，应不断扩大委托投资规模，通过市场化、专业化的基金运作方式实现基本养老保险基金保值增值，降低财政补贴压力，增厚民众的基本养老保险基金家底。

二支柱是指企业年金和职业年金。公开数据显示，截至2022年末，全国有12.8万户企业建立企业年金，参加职工3010万人，企业年金投资运营规模2.87万亿元，自2007年开展投资运营以来，企业年金基金年化投资收益率为6.58%。

“总体上看，二支柱发展面临一些挑战。”甘为民表示：

一是总体参与比例低，2022年底企业年金参与人数为3010万人，仅占同期城镇职工基本养老参保人数的6%。当前，企业年金参与主体主要是央企和地方国企，大量民营企业未参与企业年金。

我国应该更好地引导民营企业积极参与到企业年金计划中来，结合民营企业人员流动性高、成本压力大的特点，适当放宽“原则上员工覆盖率不得低于70%”的要求，探索允许民营企业为核心骨干人员先期建立企业年金计划。当前，许多地方在这方面已经做出了有益探索。

二是企业年金投资收益考核周期过短，造成长期收益受损。应以三年投资收益考核为基础，引导行业“长钱长投”，以考核机制变化增厚基金收益，从而增加企业年金对企业和个人的吸引力，推动形成良性循环，同时也为中国资本市场提供长期稳定的资金来源。

三支柱以具有税收优惠的个人养老金为核心，还包括非税收优惠的商业养老金融。个人养老金方面，据统计，自2022年11月试点以来，已吸引超5000万人开立账户，个人养老金产品扩容至700余只。

甘为民表示，由于民众养老储备意识不足，资本市场投资收益率承压等诸多因素，个人养老金实际呈现出较窄的“漏斗状”。截至今年一季度末，开立账户的人员中实际缴费人数仅占31.37%，缴费人群中每年满额12000元的人群占比也不高。

基于此，甘为民表示，政、产、学要多措并举，增强民众的养老意识，推动未参与个人养老金的百姓积极加入开户缴费，引导缴费人员缴满。

“对于那些已经开户且缴满的人员，由于额度限制，还有大量人群的养老储备需求并未完全释放。”甘为民表示，因此，还应高度关注第三支柱的非税收优惠部分，通过监管指导、金融机构推动，以多样化的产品形态，进一步满足不同风险偏好人群的养老储备需求。

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