五险一金，别只顾着交，不知道怎么用！

“五险一金”指的是五种社会保险以及一个公积金，“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。

企业为了给员工更好的福利待遇都会为员工缴纳五险一金，作为员工的你真的了解五险一金吗？

养老保险，由用人单位和职工按照规定的缴费基数以及缴费比例共同缴纳，职工按月缴纳的养老保险费计入个人账户。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

以哈尔滨为例：王先生今年60岁退休，退休时个人账户养老金有7.2万元，退休前一年省社平工资为3558.33元，平均缴费工资指数为1，视同缴费年限为10年，实际缴费年限为20 年，每月御寒津贴为45元。那么退休后一个月至少可以领到养老金2057.48元。

医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，以及其他国家规定的费用都可从医疗保险基金中支付。参加医疗保险的职工，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇。

以哈尔滨为例：某企业职工任某（48岁）单位为员工缴纳社保。任某的职工医疗保险个人只需缴纳88.42元，并且每月医保卡里个人账户划入171.84元。今年因急性阑尾炎在定点医院住院治疗，共花费15000元全为医保内用药。因任某是第一次住院治疗并且治疗医院为国家三级医疗，住院起付标准为720元，医疗保险统筹基金支付90%的费用12852元，所以任某此次住院仅花费2148元。

失业保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳失业保险费。符合以下条件的人员可以领取失业金：（一）失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的；（二）非因本人意愿中断就业的；（三）已经进行失业登记，并有求职要求的。领取失业金的期限与缴纳失业保险费的年限有关，领取失业金的期限最长为24个月。重新就业后，再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限与前次失业应当领取而尚未领取的失业金的期限合并计算，最长不超过二十四个月。并且领取失业金期间，职工享受基本医疗保险待遇，失业人员应当缴纳的基本医疗保险费从失业基金中支付，个人不缴纳。

以哈尔滨为例，李女士2010年大学毕业后一直在某互联网公司工作，该公司从王女士入职后就为其缴纳失业保险。2023年单位将王女士解聘，王女士算了一下失业保险正好缴纳36个月，按照缴纳失业保险1-4年：每缴满一年可领取每年三个月的失业金的标准，王女士可领取9个月的失业金，按照哈尔滨每月失业金发放986元的标准，王女士一共可领取失业金8874元。

工伤保险，由用人单位缴纳工伤保险费，职工不缴纳。职工因工作原因受到事故伤害或者患职业病，且经工伤认定的，享受工伤保险待遇；其中经劳动能力鉴定丧失劳动能力的，享受伤残待遇。职工因下列情况导致本人在工作中伤亡的，不认定为工伤：（一）故意犯罪；（二）醉酒或者吸毒；（三）自残或者自杀；（四）法律、行政法规规定的其他情形。职工所在用人单位未依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故的，由用人单位支付工伤保险待遇。用人单位不支付的，从工伤保险基金中先行支付。

以哈尔滨为例：杨先生为某单位车间工人，因机械故障遭遇工伤事故，事发后用人单位及时送至医院治疗，经劳动能力鉴定部门鉴定为二级伤残。因为杨先生所在单位为职工参加工伤保险，所以杨先生应领取的治疗期间共花费医疗费、康复费、住院伙食补助、辅助器具所需费用共计26700元；一次性伤残补助金100000元；二级伤残职工按月领取的伤残津贴3400元/月，这些费用都由工伤保险基金支付为企业省了一大笔钱。

生育保险，由用人单位缴纳生育保险，职工不缴纳。用人单位已经缴纳生育保险费的，其职工享受生育保险待遇；职工未就业配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇。所需资金从生育保险基金中支付。生育医疗费用包括；（一）生育的医疗费用；（二）计划生育的医疗费用；（三）法律、法规规定的其他项目费用。职工有下列情形之一的，可以按照国家规定享受生育津贴：（一）女职工生育享受产假；（二）享受计划生育手术假；（三）法律、法规规定的其他情形。

以哈尔滨为例：赵女士所在用人单位为其缴纳社保，因赵女士的已经连续缴纳12个月，今年6月26岁的赵女士生育后生育保险基金报销医疗费3520元（三级医院、剖宫产）；产前检查费308元；生育津贴12350元（津贴及补助标准按本企业上年度月平均工资计算成日工资乘以产假天数计发。），共计16178元。

住房公积金，由用人单位和职工按照国家规定的缴费基数以及缴费比例缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人帐户内。可用于买房、租房贷款。住房公积金按照个人缴纳工资基数的8%，单位缴纳工资基数的8%；或个人缴纳工资基数的10%，单位缴纳工资基数的10%；或个人缴纳工资基数的12%，单位缴纳工资基数的12%缴纳。

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